Las empresas y gobiernos necesitan dinero para financiar sus proyectos. Estos recursos los obtienen por medio de la venta de acciones y bonos en los mercados financieros.
Comprar acciones de una empresa es como comprar una parte de la misma. El tenedor de acciones INVIERTE dinero en la empresa convirtiéndose así en socio de la compañía, corriendo también los mismos riesgos y ganando (o perdiendo) los mismos rendimientos que los dueños... (todo proporcional al número de acciones que tenga, claro).
Los precios de las acciones se mueven constantemente reflejando el éxito o fracaso de la compañía, el interés que los inversionistas tengan en la empresa, o en la confianza o expectativas de crecimiento que se tengan. Los rendimientos de invertir en acciones vienen cuando éstas se compran baratas y posteriormente suben de precio. Algunas empresas pagan además dividendos, que es la repartición de sus ganancias entre sus inversionistas una o varias veces en el año.
Las acciones son títulos de capital ya que el dueño de acciones es también dueño de parte del capital de la empresa y éste aumenta o disminuye dependiendo del precio de la acción. LAs acciones son emitidas sólamente por empresas.
Los bonos son títulos que emiten las empresas o los gobiernos para obtener dinero. A diferencia de las acciones, comprar un bono es PRESTAR dinero a la empresa a cambio de un interés. Sin importar los proyectos, el éxito o el fracaso de la empresa, ésta está obligada a pagar intereses mensuales, semestrales, o anuales o a los tenedores de sus bonos, y a regresar el monto prestado al vencimiento del contrato. Es por esto que los bonos son menos riesgosos que las acciones.
Las ganancias de los bonos se obtienen al comprarse más baratos de lo que se espera obtener al final del préstamo, además de los intereses mensuales, semestrales o anuales que se pagan a los inversionistas por medio de pagados llamados "cupones".
Los bonos son instrumentos de deuda ya que el dueño de bonos es dueño de un "pagaré" que asegura que la empresa o el gobierno le pagará su adeudo. Los bonos pueden ser emitidos por empresas y gobiernos federales, municipales o estatales.
Los Cetes son Certificados de la Tesorería. Son bonos emitidos por la tesorería del gobierno federal y son de los instrumentos más seguros del mercado ya que están respaldados por el Gobierno.
En general, a mayor riesgo mayor rendimiento, por lo que los instrumentos menos riesgosos pagarán también menor menos rendimientos. La inversión en cada uno de estos instrumentos depende del riesgo que cada peesona esté dispuesta a tomar y es siempre importante diversificar las inversiones, es decir, no invertir todo el dinero en el mismo tipo de instrumentos.
miércoles, 29 de diciembre de 2010
martes, 26 de octubre de 2010
Plan financiero integral
Es nuestro servicio de asesoria más completo. Está recomendado para personas que quieran comenzar a planear y administrar sus finanzas efectivamente para incrementar de forma inteligente su patrimonio.
Sugerido para personas que ya tengan o deseen determinar sus objetivos de inversión y darle un seguimiento para el cumplimiento de metas, así como para personas con poco tiempo para seguir el mercado o con poca experiencia en el manejo de recursos económicos en los mercados financieros.
Tiene como propósitos, entre otros:
- Identificar los objetivos financieros personales
- Evaluar la situación financiera actual e identificar la forma de disminuir deudas o incrementar rendimientos
- Detectar el perfil personal de riesgo y proponer la combinación óptima de instrumentos financieros de acuerdo a la situación actual
- Creación de una estrategia financiera eficiente y confiable a largo plazo
- Asesorar en la planeación y cumplimiento de objetivos personales como: compra de inmuebles, apertura de negocios, aseguramiento de la educación de los hijos, estudios de postgrado, viajes, ahorro para retiro, etc.
Resultados:
Se entrega al final un reporte completo con el resultado y el plan a seguir de forma detallada y clara. Se proporciona un CD con archivos de respaldo y calculadoras financieras que permitan dar un mejor seguimiento al plan.
Sugerido para personas que ya tengan o deseen determinar sus objetivos de inversión y darle un seguimiento para el cumplimiento de metas, así como para personas con poco tiempo para seguir el mercado o con poca experiencia en el manejo de recursos económicos en los mercados financieros.
Tiene como propósitos, entre otros:
- Identificar los objetivos financieros personales
- Evaluar la situación financiera actual e identificar la forma de disminuir deudas o incrementar rendimientos
- Detectar el perfil personal de riesgo y proponer la combinación óptima de instrumentos financieros de acuerdo a la situación actual
- Creación de una estrategia financiera eficiente y confiable a largo plazo
- Asesorar en la planeación y cumplimiento de objetivos personales como: compra de inmuebles, apertura de negocios, aseguramiento de la educación de los hijos, estudios de postgrado, viajes, ahorro para retiro, etc.
Resultados:
Se entrega al final un reporte completo con el resultado y el plan a seguir de forma detallada y clara. Se proporciona un CD con archivos de respaldo y calculadoras financieras que permitan dar un mejor seguimiento al plan.
domingo, 4 de julio de 2010
Beneficios fiscales de ahorrar
Contestando tu pregunta: "Si voy metiendo lana a un fondo, como puedo maximizar el beneficio fiscal para que en unos años que lo saque no me atore el fisco? Y que las aportaciones que vaya haciendo las pueda deducir?"
Con la finalidad de fomentar el ahorro, la legislación mexicana contempla beneficios fiscales a las personas que adquieran un tipo de plan complementario para la jubilación como fondos de ahorro para el retiro y la cuenta especial personal para el ahorro.
Existen planes para el retiro en los que se pueden deducir las aportaciones realizadas (de acuerdo a la ley al Impuesto Sobre la Renta art. 176, fraccion V). Bajo este esquema, se puede deducir hasta el 10% del ingreso anual... asi, si tu ingreso es de $50,000 al mes y realizas aportaciones de $60,000 al año (10% anual) puedes obtener deducciones de hasta $18,000. Otra opción es abrir una cuenta especial de ahorro con estímulos fiscales en las que se disminuyen los ingresos a pagar en la declaración anual.
Aunque generalmente este tipo de beneficios fiscales se obtienen por ahorrar en Afores o en cuentas complementarias para el retiro, también existen algunos planes de ahorro y fondos de inversión que pueden ofrecerte beneficios fiscales considerables. Algunos ejemplos de estos, son los ofrecidos por Metlife que te permite ahorrar por medio de un seguro de vida, en un plan para el retiro o en planes de inversión al mismo tiempo que obtienes beneficios fiscales importantes.
Con la finalidad de fomentar el ahorro, la legislación mexicana contempla beneficios fiscales a las personas que adquieran un tipo de plan complementario para la jubilación como fondos de ahorro para el retiro y la cuenta especial personal para el ahorro.
Existen planes para el retiro en los que se pueden deducir las aportaciones realizadas (de acuerdo a la ley al Impuesto Sobre la Renta art. 176, fraccion V). Bajo este esquema, se puede deducir hasta el 10% del ingreso anual... asi, si tu ingreso es de $50,000 al mes y realizas aportaciones de $60,000 al año (10% anual) puedes obtener deducciones de hasta $18,000. Otra opción es abrir una cuenta especial de ahorro con estímulos fiscales en las que se disminuyen los ingresos a pagar en la declaración anual.
Aunque generalmente este tipo de beneficios fiscales se obtienen por ahorrar en Afores o en cuentas complementarias para el retiro, también existen algunos planes de ahorro y fondos de inversión que pueden ofrecerte beneficios fiscales considerables. Algunos ejemplos de estos, son los ofrecidos por Metlife que te permite ahorrar por medio de un seguro de vida, en un plan para el retiro o en planes de inversión al mismo tiempo que obtienes beneficios fiscales importantes.
domingo, 7 de marzo de 2010
Cual es tu tolerancia al riesgo?
El precio a pagar para obtener un alto rendimiento en nuestras inversiones, es un alto riesgo. Si guardas tu dinero en una cuenta de cheques bancaria, puedes confiar que lo tendrás de regreso cuándo decidas retirarlo. Los intereses que recibas serán muy bajos, debido a que el riesgo de perderlo, es también muy bajo..... pero esto no sucede cuando inviertes otros instrumentos... o en la bolsa ya que los rendimientos dependen de otros factores como los resultados de las empresas, factores económicos, políticos y sociales, díficiles de medir o preveer.
Cuando el mercado va bien o las inversiones empiezan a generar buenos rendimientos, muchas personas se dejan llevar por la buena racha y a veces arriesgan más de lo que deberían sin conocer las consecuencias. Pero si empiezan a perder, se dan cuenta de que en realidad su tolerancia al riesgo era muy baja y pierden dinero y confianza en el mercado. Por eso, antes de que el mercado nos haga perder dinero, de invertir en instrumentos que no conocemos, o tomar más riesgo del que deberíamos, debemos saber: Que tanto riesgo estamos dispuestos a aceptar?
Es para eso que los asesores en inversiones aplicamos un cuestionario a nuestros clientes con la finalidad de saber qué tipo de inversionistas son y saber qué tipo de instrumentos recomendarles de acuerdo a sus intereses, edad, capacidad económica y tolerancia al riesgo.
Si contestaste nuestra encuesta del miércoles, ya tienes una idea del tipo de preguntas que contienen estos cuestionarios. La pregunta era: "Si te dieran a escoger entre 3 opciones: a) ganar $2,000 en efectivo, b) Un volado: o ganas $5,000 o no ganas nada, ó c) 20% de probabilidad de ganar $10,000 con 80% de no ganar nada… Cuál preferirías?"
Si tu respuesta fue 'a' eres un inversionista conservador, que no está dispuesto a tomar muchos riesgos. Prefieres tener algo seguro, a tomar el riesgo de no ganar nada. Las inversiones que te convienen son las tradicionales, inversiones a plazo o fondos de inversión de muy bajo riesgo.
Si contestaste 'b', eres moderado, quieres ganar pero estás dispuesto a sacrificar tomando ciertos niveles de riesgo; las inversiones que te pudieran interesar son las que generan ganancia, sin tomar tanto riesgo, como Cetes o fondos de inversión de renta fija.
Si contestaste 'c', eres más arriesgado. Estás dispuesto a arriesgar más sabiendo que también existe la posibilidad de ganar más. Es muy probable que te gusten las inversiones en bolsa, en acciones y en fondos de renta variable o coberturas.
Esta es solo una de las preguntas de nuestro cuestionario. Nos da una idea de tu tolerancia al riesgo pero no es suficiente para saber qué tipo de inversionista eres. Para esto es necesario tomar en cuenta otros factores como tu edad; mientras más joven eres, más tiempo tienes para dejar que tu dinero crezca con el tiempo y por lo tanto puedes tomar mayores riesgos, la cantidad de dinero que tienes para invertir, y cuánto de este estas dispuesto a perder, cuándo necesitas hacer uso de tu dinero y otros factores que ayudan a formar una idea de tu perfil de tolerancia al riesgo. Saber exactamente qué tipo de inversionista eres, no es tan sencillo. Y aún cuando pienses que eres muy arriesgado, cuando se trata de tu dinero no siempre es fácil reaccionar positivamente cuando lo ves decrecer. Estudios han mostrado que la mayoría de los inversionistas en el mundo son moderados, y esto se puede comprobar con las respuestas de la encuesta del miércoles: la mayoría contestó b).
El mejor consejo para cualquier inversionista es diversificar. Es recomendable tener dinero en todo tipo de inversiones: de alto riesgo, que generen buenos rendiemientos, de riesgo moderado para mantener la inversión en el tiempo y de bajo riesgo, para compensen por las pérdidas que se puedan tener.
Elete te ayuda a definir qué tipo de inversionista eres, y te asesora para decidir en qué te conviene invertir tu dinero. Al no pertenecer a ningún banco o casa de bolsa, nuestro aviso es objetivo y transparente. No tratamos de venderte ningún producto sino que analizamos tus preferencias y te decimos cuál es la opción que más te conviene de todas las disponibles en el mercado. Todos somos diferentes, y necesitamos un plan de inversión personal, de acuerdo a nuestras necesidades, capacidades y tolerancia al riesgo, poreso Elete te ayuda a crear tu plan individual y personalizado.
Si requieres más información no dudes en contactarnos, en http://www.eleteasesores.com/ o contacto@eleteasesores.com
Cuando el mercado va bien o las inversiones empiezan a generar buenos rendimientos, muchas personas se dejan llevar por la buena racha y a veces arriesgan más de lo que deberían sin conocer las consecuencias. Pero si empiezan a perder, se dan cuenta de que en realidad su tolerancia al riesgo era muy baja y pierden dinero y confianza en el mercado. Por eso, antes de que el mercado nos haga perder dinero, de invertir en instrumentos que no conocemos, o tomar más riesgo del que deberíamos, debemos saber: Que tanto riesgo estamos dispuestos a aceptar?
Es para eso que los asesores en inversiones aplicamos un cuestionario a nuestros clientes con la finalidad de saber qué tipo de inversionistas son y saber qué tipo de instrumentos recomendarles de acuerdo a sus intereses, edad, capacidad económica y tolerancia al riesgo.
Si contestaste nuestra encuesta del miércoles, ya tienes una idea del tipo de preguntas que contienen estos cuestionarios. La pregunta era: "Si te dieran a escoger entre 3 opciones: a) ganar $2,000 en efectivo, b) Un volado: o ganas $5,000 o no ganas nada, ó c) 20% de probabilidad de ganar $10,000 con 80% de no ganar nada… Cuál preferirías?"
Si tu respuesta fue 'a' eres un inversionista conservador, que no está dispuesto a tomar muchos riesgos. Prefieres tener algo seguro, a tomar el riesgo de no ganar nada. Las inversiones que te convienen son las tradicionales, inversiones a plazo o fondos de inversión de muy bajo riesgo.
Si contestaste 'b', eres moderado, quieres ganar pero estás dispuesto a sacrificar tomando ciertos niveles de riesgo; las inversiones que te pudieran interesar son las que generan ganancia, sin tomar tanto riesgo, como Cetes o fondos de inversión de renta fija.
Si contestaste 'c', eres más arriesgado. Estás dispuesto a arriesgar más sabiendo que también existe la posibilidad de ganar más. Es muy probable que te gusten las inversiones en bolsa, en acciones y en fondos de renta variable o coberturas.
Esta es solo una de las preguntas de nuestro cuestionario. Nos da una idea de tu tolerancia al riesgo pero no es suficiente para saber qué tipo de inversionista eres. Para esto es necesario tomar en cuenta otros factores como tu edad; mientras más joven eres, más tiempo tienes para dejar que tu dinero crezca con el tiempo y por lo tanto puedes tomar mayores riesgos, la cantidad de dinero que tienes para invertir, y cuánto de este estas dispuesto a perder, cuándo necesitas hacer uso de tu dinero y otros factores que ayudan a formar una idea de tu perfil de tolerancia al riesgo. Saber exactamente qué tipo de inversionista eres, no es tan sencillo. Y aún cuando pienses que eres muy arriesgado, cuando se trata de tu dinero no siempre es fácil reaccionar positivamente cuando lo ves decrecer. Estudios han mostrado que la mayoría de los inversionistas en el mundo son moderados, y esto se puede comprobar con las respuestas de la encuesta del miércoles: la mayoría contestó b).
El mejor consejo para cualquier inversionista es diversificar. Es recomendable tener dinero en todo tipo de inversiones: de alto riesgo, que generen buenos rendiemientos, de riesgo moderado para mantener la inversión en el tiempo y de bajo riesgo, para compensen por las pérdidas que se puedan tener.
Elete te ayuda a definir qué tipo de inversionista eres, y te asesora para decidir en qué te conviene invertir tu dinero. Al no pertenecer a ningún banco o casa de bolsa, nuestro aviso es objetivo y transparente. No tratamos de venderte ningún producto sino que analizamos tus preferencias y te decimos cuál es la opción que más te conviene de todas las disponibles en el mercado. Todos somos diferentes, y necesitamos un plan de inversión personal, de acuerdo a nuestras necesidades, capacidades y tolerancia al riesgo, poreso Elete te ayuda a crear tu plan individual y personalizado.
Si requieres más información no dudes en contactarnos, en http://www.eleteasesores.com/ o contacto@eleteasesores.com
lunes, 22 de febrero de 2010
Aportaciones voluntarias en Afore
Las Afores son Administradoras de Fondos para el Retiro que se especializan en el manejo de los fondos para el retiro de los trabajadores. Son empresas financieras debidamente autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico y supervisadas por la CONSAR que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos de los trabajadores en opciones que generen rendimientos para que los trabajadores puedan contar con una pensión en el momento de su retiro.
Los recursos que recibe tu Afore se dividen de la siguiente forma: aportaciones del patrón (el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez), aportaciones del gobierno federal (0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez) y aportaciones del trabajador (1.125% sobre el salario base de cotización), más aportaciones que decidas hacer de forma voluntaria.
Las aportaciones voluntarias son las contribuciones adicionales que puedes depositar en tu cuenta individual con la finalidad de incrementar tu ahorro para el retiro; o bien, para ahorrar para un fin específico como un viaje, coche, casa, etc. No hay montos mínimos ni máximos para realizar aportaciones voluntarias y puedes retirar el dinero de estas aportaciones cuando lo necesites 6 meses después de tu primera aportación o de tu último retiro efectuado. Cada Afore tiene diferentes formas de recibir estas aportaciones voluntarias, ya sea por medio de depósito en ventanillas bancarias o solicitando a tu patrón un descuento periódico a tu nómina.
Al realizar aportaciones voluntarias cuentas con la ventaja de que tus fondos son invertidos junto con los de otros inversionistas, dándote así la oportunidad de ingresar a oportunidades de inversión que no estarían a tu alcance cómo individuo, de igual forma como lo hacen los fondos de inversión comunes. Las Afores sin embargo, invierten tu dinero en fondos según tu edad, clasificando así los recursos en fondos de acuerdo a la Siefore que te corresponde. La Siefore básica 1 (para trabajadores de 56 años y mayores), la Siefore básica 2 (46 a 55 años), Siefore básica 3 (37 a 45 años), Siefore básica 4 (de 27 a 36 años) y la Siefore básica 5 (26 años y menores).
El rendimiento de cada Siefore varía dependiendo de su composición, es decir, la Siefore 5 invierte en más porcentaje de acciones, siendo la de mayor riesgo en el mercado ya que por las edades de los participantes, se considera la de más largo plazo, contando así con más tiempo para crear buenos rendimientos por medio de inversiones más arriesgadas.
Para saber si una inversión voluntaria en Afore te conviene o no, debes de conocer cuánto te ofrece de rendimiento en comparación con el mercado, con otras Afores o con otros fondos de inversión. Algunas Siefores superan el rendimiento promedio del segmento en el que están incluidas, por ejemplo: La Siefore básica 2 de Invercap paga un rendimiento de 19.44% anual, siendo el promedio del mercado de 12.93%. La Siefore básica 5 de Banamex paga 5.77 puntos más que el mercado, etc. Los recursos que aportes voluntariamente serán invertidos en la Siefore que te corresponda dándote así el rendimiento de ese fondo en específico.
Cabe mencionar que la semana pasada entró en vigor una nueva ley que permite que las Siefores inviertan sus recursos en empresas medianas y grandes que formen parte de índices accionarios de la Bolsa Mexicana de Valores (anteriormente solo podían hacerlo en emisoras pequeñas para no exponer los recursos de los trabajadores a altas volatilidades del mercado), por lo que los rendimientos negativos que tuvieron algunas Afores el año pasado pueden ser cosa del pasado y se espera que el rendimiento de las Afores mejore en los próximos meses.
Debes tomar en cuenta que los rendimientos que ofrecen las Afores están afectados por las comisiones que cobran por el manejo de tus recursos por lo que es importante conocer bien el funcionamiento de tu Afore, compararla regularmente con el mercado y escoger la mejor opción. Si tu Afore ofrece buenos rendimientos para tu Siefore, y estás satisfecho con el servicio, puede ser una buena opción para el depósito de tus aportaciones voluntarias ahorrándote así el pago de comisiones en otros fondos o instituciones financieras.
Los recursos que recibe tu Afore se dividen de la siguiente forma: aportaciones del patrón (el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez), aportaciones del gobierno federal (0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez) y aportaciones del trabajador (1.125% sobre el salario base de cotización), más aportaciones que decidas hacer de forma voluntaria.
Las aportaciones voluntarias son las contribuciones adicionales que puedes depositar en tu cuenta individual con la finalidad de incrementar tu ahorro para el retiro; o bien, para ahorrar para un fin específico como un viaje, coche, casa, etc. No hay montos mínimos ni máximos para realizar aportaciones voluntarias y puedes retirar el dinero de estas aportaciones cuando lo necesites 6 meses después de tu primera aportación o de tu último retiro efectuado. Cada Afore tiene diferentes formas de recibir estas aportaciones voluntarias, ya sea por medio de depósito en ventanillas bancarias o solicitando a tu patrón un descuento periódico a tu nómina.
Al realizar aportaciones voluntarias cuentas con la ventaja de que tus fondos son invertidos junto con los de otros inversionistas, dándote así la oportunidad de ingresar a oportunidades de inversión que no estarían a tu alcance cómo individuo, de igual forma como lo hacen los fondos de inversión comunes. Las Afores sin embargo, invierten tu dinero en fondos según tu edad, clasificando así los recursos en fondos de acuerdo a la Siefore que te corresponde. La Siefore básica 1 (para trabajadores de 56 años y mayores), la Siefore básica 2 (46 a 55 años), Siefore básica 3 (37 a 45 años), Siefore básica 4 (de 27 a 36 años) y la Siefore básica 5 (26 años y menores).
El rendimiento de cada Siefore varía dependiendo de su composición, es decir, la Siefore 5 invierte en más porcentaje de acciones, siendo la de mayor riesgo en el mercado ya que por las edades de los participantes, se considera la de más largo plazo, contando así con más tiempo para crear buenos rendimientos por medio de inversiones más arriesgadas.
Para saber si una inversión voluntaria en Afore te conviene o no, debes de conocer cuánto te ofrece de rendimiento en comparación con el mercado, con otras Afores o con otros fondos de inversión. Algunas Siefores superan el rendimiento promedio del segmento en el que están incluidas, por ejemplo: La Siefore básica 2 de Invercap paga un rendimiento de 19.44% anual, siendo el promedio del mercado de 12.93%. La Siefore básica 5 de Banamex paga 5.77 puntos más que el mercado, etc. Los recursos que aportes voluntariamente serán invertidos en la Siefore que te corresponda dándote así el rendimiento de ese fondo en específico.
Cabe mencionar que la semana pasada entró en vigor una nueva ley que permite que las Siefores inviertan sus recursos en empresas medianas y grandes que formen parte de índices accionarios de la Bolsa Mexicana de Valores (anteriormente solo podían hacerlo en emisoras pequeñas para no exponer los recursos de los trabajadores a altas volatilidades del mercado), por lo que los rendimientos negativos que tuvieron algunas Afores el año pasado pueden ser cosa del pasado y se espera que el rendimiento de las Afores mejore en los próximos meses.
Debes tomar en cuenta que los rendimientos que ofrecen las Afores están afectados por las comisiones que cobran por el manejo de tus recursos por lo que es importante conocer bien el funcionamiento de tu Afore, compararla regularmente con el mercado y escoger la mejor opción. Si tu Afore ofrece buenos rendimientos para tu Siefore, y estás satisfecho con el servicio, puede ser una buena opción para el depósito de tus aportaciones voluntarias ahorrándote así el pago de comisiones en otros fondos o instituciones financieras.
lunes, 8 de febrero de 2010
Inversión en oro
El oro, y otros metales preciosos, pueden ser adquiridos en establecimientos especializados para este fin, es decir, existen lugares físicos (desde compañías mineras y locales establecidos hasta diversas páginas de Internet) donde puedes adquirir oro, u otros metales en la forma de lingotes de diferente gramaje, en monedas acuñadas o en joyas fabricadas. Sin embargo, el lugar dónde los proveedores de oro y joyeros adquieren su materia prima, es diferente al lugar dónde una persona que requiere este material sólo como inversión lo compraría. Es por eso que antes que nada debes definir para qué comprarías un lingote de oro...
No cabe duda que el oro es una buena inversión que difícilmente perderá su valor y generalmente es “ajena” al control de cualquier gobierno y difícilmente afectada por los movimientos políticos. Siempre es recomendable diversificar nuestra inversión en varios instrumentos, y el incluir metales preciosos en nuestro portafolio es una buena forma de hacerlo, pero antes de invertir en oro es importante conocer más acerca del metal, qué factores afectan su precio, darle seguimiento a sus fluctuaciones y saber cuándo es buen momento para comprarlo o venderlo.
No cabe duda que el oro es una buena inversión que difícilmente perderá su valor y generalmente es “ajena” al control de cualquier gobierno y difícilmente afectada por los movimientos políticos. Siempre es recomendable diversificar nuestra inversión en varios instrumentos, y el incluir metales preciosos en nuestro portafolio es una buena forma de hacerlo, pero antes de invertir en oro es importante conocer más acerca del metal, qué factores afectan su precio, darle seguimiento a sus fluctuaciones y saber cuándo es buen momento para comprarlo o venderlo.
Aunque los beneficios de la inversión pueden ser obvios, esta opción es a veces difícil principalmente por falta de información y tradición, incluso por parte de los bancos, que prefieren vender hipotecas o fondos de inversión debido a que éstos les ofrecen un mayor margen de intermediación.
La forma más fácil de obtener oro es por medio de joyas. Los proveedores de joyas o compañías mineras dedicadas a esto pueden asesorarte de dónde conviene comprar el material, sin embargo los costos de adquisición son más altos y su tenencia más riesgosa. Otra forma de obtenerlo es en forma de monedas. Para ello hay vendedores especialistas o casas de moneda, pero la acuñación aumenta su precio. Es importante que sepas que hay que pagar por la cantidad de oro que realmente lleva la moneda y no por su peso bruto.
Los lingotes de oro pueden ser adquiridos en bancos, casas de bolsa o directamente en compañías mineras, pero el principal problema de adquirir oro físico en esta forma, además de los derivados del transporte, es su custodia. Algunos bancos en Suiza y Bélgica están muy avanzados en la compra venta de metales y recomiendan que las inversiones en estos metales sean de por lo menos en barras de hasta 12 kilos, dejando a los pequeños inversionistas fuera de la jugada.
Algunos bancos como Scotiabank tienen divisiones más especializadas en metales (ScotiaMocatta) que permiten la compra venta de grandes cantidades de oro y proporcionan también el servicio de custodia. Algunas casas de bolsa o bancos comerciales o internacionales cuentan también con este servicio en nuestro país.
En México, la forma más popular de adquirir oro es por medio del Centenario, pero existen también otras formas de invertir en él que también pueden ser rentables, por ejemplo, los ETF (Exchange Trade Funds) que replican el comportamiento del precio del metal, la compra de las acciones de las empresas mineras o que producen oro (aunque esto conlleva también el riesgo específico de cada empresa), compra de acciones especializadas en oro en mercados globales, o por medio de futuros o forwards de oro. Este tipo de inversiones, aunque resuelve el problema de custodia, conlleva también costos de almacenaje y gestión.
Al comprar un lingote de oro, debes asegurarte que su pureza sea buena, que tenga un cuño reconocido, te debe ser otorgado un certificado de autenticidad con los datos de peso, marca, ID y fecha de fabricación y debes contar con la factura para saber su origen. A mayor cantidad, más barato será el metal y puedes encontrar lingotes de varios gramajes, desde 100 a 1,000 gramos.
La forma más fácil de obtener oro es por medio de joyas. Los proveedores de joyas o compañías mineras dedicadas a esto pueden asesorarte de dónde conviene comprar el material, sin embargo los costos de adquisición son más altos y su tenencia más riesgosa. Otra forma de obtenerlo es en forma de monedas. Para ello hay vendedores especialistas o casas de moneda, pero la acuñación aumenta su precio. Es importante que sepas que hay que pagar por la cantidad de oro que realmente lleva la moneda y no por su peso bruto.
Los lingotes de oro pueden ser adquiridos en bancos, casas de bolsa o directamente en compañías mineras, pero el principal problema de adquirir oro físico en esta forma, además de los derivados del transporte, es su custodia. Algunos bancos en Suiza y Bélgica están muy avanzados en la compra venta de metales y recomiendan que las inversiones en estos metales sean de por lo menos en barras de hasta 12 kilos, dejando a los pequeños inversionistas fuera de la jugada.
Algunos bancos como Scotiabank tienen divisiones más especializadas en metales (ScotiaMocatta) que permiten la compra venta de grandes cantidades de oro y proporcionan también el servicio de custodia. Algunas casas de bolsa o bancos comerciales o internacionales cuentan también con este servicio en nuestro país.
En México, la forma más popular de adquirir oro es por medio del Centenario, pero existen también otras formas de invertir en él que también pueden ser rentables, por ejemplo, los ETF (Exchange Trade Funds) que replican el comportamiento del precio del metal, la compra de las acciones de las empresas mineras o que producen oro (aunque esto conlleva también el riesgo específico de cada empresa), compra de acciones especializadas en oro en mercados globales, o por medio de futuros o forwards de oro. Este tipo de inversiones, aunque resuelve el problema de custodia, conlleva también costos de almacenaje y gestión.
Al comprar un lingote de oro, debes asegurarte que su pureza sea buena, que tenga un cuño reconocido, te debe ser otorgado un certificado de autenticidad con los datos de peso, marca, ID y fecha de fabricación y debes contar con la factura para saber su origen. A mayor cantidad, más barato será el metal y puedes encontrar lingotes de varios gramajes, desde 100 a 1,000 gramos.
viernes, 29 de enero de 2010
10 consejos fáciles para el mejor manejo de nuestro dinero
Muchos creemos que ya sabemos como manejar nuestras finanzas y que no necesitamos consejos de nadie para mejorar su administración. O tal vez no sabemos por donde empezar... algunos podrán creer que no les alcanza para invertir y por lo tanto no se interesan en cómo hacerlo... o puede ser que por nuestra edad o intereses aún no nos demos cuenta de la importancia que esto tiene en la creación o mantenimiento de nuestro patrimonio en el futuro.
Presentamos aqui 10 consejos útiles para todos (y fáciles de seguir) con la finalidad de lograr un mejor manejo de nuestro dinero y obtener beneficios en el futuro.
1. Ordena tus cuentas y obtén el valor de tu capital.- Comienza por hacer un balance de cuánto recibes y cuánto gastas para saber así cuánto tienes y cúanto debes. Lleva un control de tus ingresos y egresos cada mes y actualiza los datos constantemente.
2. Paga las deudas necesarias.- No todas las deudas o créditos son factibles de ser pagadas inmediatamente. Sin embargo, puedes empezar a ver qué deudas puedes liquidar, qué gastos disminuír, de dónde puedes ahorrar.
3. Elabora un plan de ahorro e inversión.- Identifica tus objetivos y el plazo en que quieres lograrlos. Comienza a darle forma y a aportar lo que sea necesario para lograr tus metas en el tiempo propuesto.
4. Conoce tu perfil de inversión y diversifica. Aprende qué tipo o nivel de riesgo estás dispuesto a tomar. Evalúa tus necesidades y preferencias de inversión. Si ya lo conoces, diversifica. No arriesgues todo tu dinero en un solo instrumento. Aprende las ventajas y desventajas de cada uno y divide tu riesgo en varias opciones.
5. Empieza un fondo de emergencia. Es recomendable ahorrar del 10 al 12% de nuestros ingresos mensuales. Además de que es siempre necesario tener dinero disponible en caso de alguna emergencia. No gastes tus bonos o ingresos no esperados en cosas innecesarias, mejor ahorralos o usalos para disminuir tus deudas. Invierte este fondo de emergencias en una cuenta que sea de fácil acceso pero que te genere rendimientos por arriba de la inflación.
6. Empieza ya a planear e invertir. Mientras más jóvenes empecemos, más tiempo tendremos para tener un patromonio significativo en el futuro. Las bodas, compra de casas o deptos, la educacion de los hijos, o el retiro llegan más rápido de lo que creemos. Porqué no empezar ya?
7. Controla tus tarjetas de crédito. Aprovecha las ventajas que algunas de ellas ofrecen. Úsalas para financiarte por un periodo pero no como fuente de ingresos adicionales. Págalas puntualmente y aprende a manejarlas eficientemente evitando el pago innecesario de intereses.
8. Infórmate más. Lee artículos, revistas, libros, noticias acerca de cómo mejorar tus finanzas o de cómo afectan las noticias diarias a tu patrimonio. Contrata un asesor personal que te oriente en cómo hacer crecer tu dinero. Escucha sus ideas y aprende de él para poder manejar tu dinero de forma independiente en un futuro.
9. Calcula cuánto tendrás para tu retiro. Aprende a utilizar tu Afore o a escoger una adecuada para tus necesidades e intereses. Haz aportaciones para incrementar el monto, o ve de que forma puedes obtener más para tu retiro.
10. Toma decisiones informadas. Muchos quieren invertir en bolsa, sin saber realmente cómo funciona o los riesgos que tiene. Investiga y entiende su manejo. No tomes decisiones que no entiendes o te dejes llevar por recomendaciones de amigos. Núnca inviertas en algo hasta que no lo hayas entendido completamente.
Presentamos aqui 10 consejos útiles para todos (y fáciles de seguir) con la finalidad de lograr un mejor manejo de nuestro dinero y obtener beneficios en el futuro.
1. Ordena tus cuentas y obtén el valor de tu capital.- Comienza por hacer un balance de cuánto recibes y cuánto gastas para saber así cuánto tienes y cúanto debes. Lleva un control de tus ingresos y egresos cada mes y actualiza los datos constantemente.
2. Paga las deudas necesarias.- No todas las deudas o créditos son factibles de ser pagadas inmediatamente. Sin embargo, puedes empezar a ver qué deudas puedes liquidar, qué gastos disminuír, de dónde puedes ahorrar.
3. Elabora un plan de ahorro e inversión.- Identifica tus objetivos y el plazo en que quieres lograrlos. Comienza a darle forma y a aportar lo que sea necesario para lograr tus metas en el tiempo propuesto.
4. Conoce tu perfil de inversión y diversifica. Aprende qué tipo o nivel de riesgo estás dispuesto a tomar. Evalúa tus necesidades y preferencias de inversión. Si ya lo conoces, diversifica. No arriesgues todo tu dinero en un solo instrumento. Aprende las ventajas y desventajas de cada uno y divide tu riesgo en varias opciones.
5. Empieza un fondo de emergencia. Es recomendable ahorrar del 10 al 12% de nuestros ingresos mensuales. Además de que es siempre necesario tener dinero disponible en caso de alguna emergencia. No gastes tus bonos o ingresos no esperados en cosas innecesarias, mejor ahorralos o usalos para disminuir tus deudas. Invierte este fondo de emergencias en una cuenta que sea de fácil acceso pero que te genere rendimientos por arriba de la inflación.
6. Empieza ya a planear e invertir. Mientras más jóvenes empecemos, más tiempo tendremos para tener un patromonio significativo en el futuro. Las bodas, compra de casas o deptos, la educacion de los hijos, o el retiro llegan más rápido de lo que creemos. Porqué no empezar ya?
7. Controla tus tarjetas de crédito. Aprovecha las ventajas que algunas de ellas ofrecen. Úsalas para financiarte por un periodo pero no como fuente de ingresos adicionales. Págalas puntualmente y aprende a manejarlas eficientemente evitando el pago innecesario de intereses.
8. Infórmate más. Lee artículos, revistas, libros, noticias acerca de cómo mejorar tus finanzas o de cómo afectan las noticias diarias a tu patrimonio. Contrata un asesor personal que te oriente en cómo hacer crecer tu dinero. Escucha sus ideas y aprende de él para poder manejar tu dinero de forma independiente en un futuro.
9. Calcula cuánto tendrás para tu retiro. Aprende a utilizar tu Afore o a escoger una adecuada para tus necesidades e intereses. Haz aportaciones para incrementar el monto, o ve de que forma puedes obtener más para tu retiro.
10. Toma decisiones informadas. Muchos quieren invertir en bolsa, sin saber realmente cómo funciona o los riesgos que tiene. Investiga y entiende su manejo. No tomes decisiones que no entiendes o te dejes llevar por recomendaciones de amigos. Núnca inviertas en algo hasta que no lo hayas entendido completamente.
viernes, 22 de enero de 2010
El costo de la voluntad
Hace unos días, mi amigo Alex Gallo dijo que cuando el decida adquirir su primer departamento, lo hará por medio de un crédito hipotecario o con algún contrato bancario que lo obligue a pagar sus mensualidades de forma oportuna, sin importar que existan otras opciones en el mercado más baratas para adquirir un inmueble. Esto debido a que si no hay nada que lo force a realizar los pagos puntuales, el no lo hará por voluntad propia gastándose así su dinero en otras cosas o actividades.
Su argumento me pareció muy razonable, considerando que Alex Gallo tiene 26 años y no está aún en sus planes inmediatos el comenzar a construír un patrimonio propio ni mucho menos ahorrar para su retiro.
Lo que Alex Gallo no está considerando, es que el adquirir desde una plancha, hasta un coche o una casa, generalmente será más barato al hacerlo de contado que en pagos "chiquitos". Obviamente escasas personas en nuestro país cuentan con los recursos para para pagar una casa de contado y desafortunadamente algunas necesitan recurrir al crédito para pagar hasta una plancha. La falta de liquidez o nuestra baja capacidad (o cultura) de ahorro, no nos permite hacernos de un buen patrimonio de forma tan rápida como todos quisiéramos. Sin embargo, el argumento de Alex Gallo, de adquirir una hipoteca solamente por el hecho de tener a alguien que lo force a pagar sus mensualidades y ser penalizado si no lo hace, me parece un poco inmaduro. Si podemos sacar el dinero para pagar nuestras mensualidades hipotecarias de forma puntual... porqué no podemos ahorrar esa misma cantidad en un fondo de ahorro que genere más intereses y nos ayude a alcanzar nuestras metas a largo plazo en un plazo mas corto? Porqué necesitamos un castigo (en este caso, penalización con intereses, etc) para poder cumplir con nuestras obligaciones, y no podemos motivarnos de forma positiva para llevar a cabo nuestras metas?
Existen en el mercado varias opciones de ahorro e inversión, que en el largo plazo nos van a generar mucho más interes que el que pagamos en un crédito a 20 años permitiédonos así construír nuestro patrimonio de forma más rápida, segura y convirtiéndonos en personas más responsables, motivadas y comprometidas con nuestro futuro ayudando también al crecimiento de nuestro sistema financiero y por lo tanto a la mejora de nuestro país.
Si estos incentivos no son suficientes para que Alex Gallo se comprometa a ahorrar de forma voluntaria, en Elete Asesores nos ofrecemos como voluntarios para forzarlo a pagar sus mensualidades de ahorro de forma puntual, proporcionandole tambien una una cuenta para el depósito de sus intereses moratorios. El el largo plazo él y sus finanzas nos lo van a agradeder.
Su argumento me pareció muy razonable, considerando que Alex Gallo tiene 26 años y no está aún en sus planes inmediatos el comenzar a construír un patrimonio propio ni mucho menos ahorrar para su retiro.
Lo que Alex Gallo no está considerando, es que el adquirir desde una plancha, hasta un coche o una casa, generalmente será más barato al hacerlo de contado que en pagos "chiquitos". Obviamente escasas personas en nuestro país cuentan con los recursos para para pagar una casa de contado y desafortunadamente algunas necesitan recurrir al crédito para pagar hasta una plancha. La falta de liquidez o nuestra baja capacidad (o cultura) de ahorro, no nos permite hacernos de un buen patrimonio de forma tan rápida como todos quisiéramos. Sin embargo, el argumento de Alex Gallo, de adquirir una hipoteca solamente por el hecho de tener a alguien que lo force a pagar sus mensualidades y ser penalizado si no lo hace, me parece un poco inmaduro. Si podemos sacar el dinero para pagar nuestras mensualidades hipotecarias de forma puntual... porqué no podemos ahorrar esa misma cantidad en un fondo de ahorro que genere más intereses y nos ayude a alcanzar nuestras metas a largo plazo en un plazo mas corto? Porqué necesitamos un castigo (en este caso, penalización con intereses, etc) para poder cumplir con nuestras obligaciones, y no podemos motivarnos de forma positiva para llevar a cabo nuestras metas?
Existen en el mercado varias opciones de ahorro e inversión, que en el largo plazo nos van a generar mucho más interes que el que pagamos en un crédito a 20 años permitiédonos así construír nuestro patrimonio de forma más rápida, segura y convirtiéndonos en personas más responsables, motivadas y comprometidas con nuestro futuro ayudando también al crecimiento de nuestro sistema financiero y por lo tanto a la mejora de nuestro país.
Si estos incentivos no son suficientes para que Alex Gallo se comprometa a ahorrar de forma voluntaria, en Elete Asesores nos ofrecemos como voluntarios para forzarlo a pagar sus mensualidades de ahorro de forma puntual, proporcionandole tambien una una cuenta para el depósito de sus intereses moratorios. El el largo plazo él y sus finanzas nos lo van a agradeder.
jueves, 21 de enero de 2010
Año nuevo, sueldo nuevo... planes nuevos?
La primera quincena de Enero fue ya recibida por la mayoría de los asalariados... y seguramente el notar que la reforma fiscal finalmente SI nos afecta a todos, causó una gran decepción. Pero en vez de lamentarnos, podemos considerarlo como una oportunidad para empezar a planear y a administrar mejor nuestro dinero y obtener así mejores resultados financieros que el año anterior.
Ahora, en este nuevo año, y con este nuevo sueldo, es un buen momento para reflexionar y comenzar a hacer claros nuestros planes, materializar nuestros objetivos y conocer nuestras capacidades económicas para el 2010.
Talvez entre los planes de este año esté comprar un depa, una casa, ir de viaje o empezar un negocio.... pero por falta de tiempo, o a veces ignorancia, dejamos que otras cosas y otros gastos nos impidan el tomar las mejores decisiones financieras y dejamos pasar mucho tiempo antes de comenzar a hacer un plan financiero para lograr nuestros objetivos.
Nuestra edad, etapa de la vida por la que atravesamos y la situación económica actual influyen de manera determinante en nuestros objetivos financieros personales. No es fácil empezar a planear nuestras finanzas. ¿Porque? Porque algunas personas se sienten incómodas discutiendo asuntos financieros personales, por falta de tiempo y ganas para realizar un plan detallado. Por desconocimiento de cómo funciona nuestro sistema financiero. Porque es necesario ser muy ordenados y tener la fuerte voluntad de lograr nuestras metas. Porque es más facil que alguien decida por nosotros y por muchas otras razones, pero...
Tu sabes por dónde empezar? Tienes objetivos o planes que te gustaria cumplir este año? Consideras que ya tienes el control de tus finanzas? si no, que te impide poner en marcha un plan financiero para este año, y para el resto de tu vida?
Empieza por ordenar tus ideas, formarte objetivos altos -pero alcanzables-, informarte mas de las cosas que afectan tu economía, bajar tus deudas, recortar gastos innecesarios, invertir tus excedentes de manera eficiente, en instrumentos que sean de TU elección y selección informada, que vayan de acuerdo a tu personalidad y no a los intereses del banco... y finalmente, genera un plan de ahorro y ponlo en marcha.
Si necesitas asesoria, Elete Asesores esta para orientarte.
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Ahora, en este nuevo año, y con este nuevo sueldo, es un buen momento para reflexionar y comenzar a hacer claros nuestros planes, materializar nuestros objetivos y conocer nuestras capacidades económicas para el 2010.
Talvez entre los planes de este año esté comprar un depa, una casa, ir de viaje o empezar un negocio.... pero por falta de tiempo, o a veces ignorancia, dejamos que otras cosas y otros gastos nos impidan el tomar las mejores decisiones financieras y dejamos pasar mucho tiempo antes de comenzar a hacer un plan financiero para lograr nuestros objetivos.
Nuestra edad, etapa de la vida por la que atravesamos y la situación económica actual influyen de manera determinante en nuestros objetivos financieros personales. No es fácil empezar a planear nuestras finanzas. ¿Porque? Porque algunas personas se sienten incómodas discutiendo asuntos financieros personales, por falta de tiempo y ganas para realizar un plan detallado. Por desconocimiento de cómo funciona nuestro sistema financiero. Porque es necesario ser muy ordenados y tener la fuerte voluntad de lograr nuestras metas. Porque es más facil que alguien decida por nosotros y por muchas otras razones, pero...
Tu sabes por dónde empezar? Tienes objetivos o planes que te gustaria cumplir este año? Consideras que ya tienes el control de tus finanzas? si no, que te impide poner en marcha un plan financiero para este año, y para el resto de tu vida?
Empieza por ordenar tus ideas, formarte objetivos altos -pero alcanzables-, informarte mas de las cosas que afectan tu economía, bajar tus deudas, recortar gastos innecesarios, invertir tus excedentes de manera eficiente, en instrumentos que sean de TU elección y selección informada, que vayan de acuerdo a tu personalidad y no a los intereses del banco... y finalmente, genera un plan de ahorro y ponlo en marcha.
Si necesitas asesoria, Elete Asesores esta para orientarte.
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