Inversión en oro

El oro, y otros metales preciosos, pueden ser adquiridos en establecimientos especializados para este fin, es decir, existen lugares físicos (desde compañías mineras y locales establecidos hasta diversas páginas de Internet) donde puedes adquirir oro, u otros metales en la forma de lingotes de diferente gramaje, en monedas acuñadas o en joyas fabricadas. Sin embargo, el lugar dónde los proveedores de oro y joyeros adquieren su materia prima, es diferente al lugar dónde una persona que requiere este material sólo como inversión lo compraría. Es por eso que antes que nada debes definir para qué comprarías un lingote de oro...

No cabe duda que el oro es una buena inversión que difícilmente perderá su valor y generalmente es “ajena” al control de cualquier gobierno y difícilmente afectada por los movimientos políticos. Siempre es recomendable diversificar nuestra inversión en varios instrumentos, y el incluir metales preciosos en nuestro portafolio es una buena forma de hacerlo, pero antes de invertir en oro es importante conocer más acerca del metal, qué factores afectan su precio, darle seguimiento a sus fluctuaciones y saber cuándo es buen momento para comprarlo o venderlo.

Aunque los beneficios de la inversión pueden ser obvios, esta opción es a veces difícil principalmente por falta de información y tradición, incluso por parte de los bancos, que prefieren vender hipotecas o fondos de inversión debido a que éstos les ofrecen un mayor margen de intermediación.

La forma más fácil de obtener oro es por medio de joyas. Los proveedores de joyas o compañías mineras dedicadas a esto pueden asesorarte de dónde conviene comprar el material, sin embargo los costos de adquisición son más altos y su tenencia más riesgosa. Otra forma de obtenerlo es en forma de monedas. Para ello hay vendedores especialistas o casas de moneda, pero la acuñación aumenta su precio. Es importante que sepas que hay que pagar por la cantidad de oro que realmente lleva la moneda y no por su peso bruto.

Los lingotes de oro pueden ser adquiridos en bancos, casas de bolsa o directamente en compañías mineras, pero el principal problema de adquirir oro físico en esta forma, además de los derivados del transporte, es su custodia. Algunos bancos en Suiza y Bélgica están muy avanzados en la compra venta de metales y recomiendan que las inversiones en estos metales sean de por lo menos en barras de hasta 12 kilos, dejando a los pequeños inversionistas fuera de la jugada.
Algunos bancos como Scotiabank tienen divisiones más especializadas en metales (ScotiaMocatta) que permiten la compra venta de grandes cantidades de oro y proporcionan también el servicio de custodia. Algunas casas de bolsa o bancos comerciales o internacionales cuentan también con este servicio en nuestro país.

En México, la forma más popular de adquirir oro es por medio del Centenario, pero existen también otras formas de invertir en él que también pueden ser rentables, por ejemplo, los ETF (Exchange Trade Funds) que replican el comportamiento del precio del metal, la compra de las acciones de las empresas mineras o que producen oro (aunque esto conlleva también el riesgo específico de cada empresa), compra de acciones especializadas en oro en mercados globales, o por medio de futuros o forwards de oro. Este tipo de inversiones, aunque resuelve el problema de custodia, conlleva también costos de almacenaje y gestión.

Al comprar un lingote de oro, debes asegurarte que su pureza sea buena, que tenga un cuño reconocido, te debe ser otorgado un certificado de autenticidad con los datos de peso, marca, ID y fecha de fabricación y debes contar con la factura para saber su origen. A mayor cantidad, más barato será el metal y puedes encontrar lingotes de varios gramajes, desde 100 a 1,000 gramos.

10 consejos fáciles para el mejor manejo de nuestro dinero

Muchos creemos que ya sabemos como manejar nuestras finanzas y que no necesitamos consejos de nadie para mejorar su administración. O tal vez no sabemos por donde empezar... algunos podrán creer que no les alcanza para invertir y por lo tanto no se interesan en cómo hacerlo... o puede ser que por nuestra edad o intereses aún no nos demos cuenta de la importancia que esto tiene en la creación o mantenimiento de nuestro patrimonio en el futuro.

Presentamos aqui 10 consejos útiles para todos (y fáciles de seguir) con la finalidad de lograr un mejor manejo de nuestro dinero y obtener beneficios en el futuro.

1. Ordena tus cuentas y obtén el valor de tu capital.- Comienza por hacer un balance de cuánto recibes y cuánto gastas para saber así cuánto tienes y cúanto debes. Lleva un control de tus ingresos y egresos cada mes y actualiza los datos constantemente.

2. Paga las deudas necesarias.- No todas las deudas o créditos son factibles de ser pagadas inmediatamente. Sin embargo, puedes empezar a ver qué deudas puedes liquidar, qué gastos disminuír, de dónde puedes ahorrar.

3. Elabora un plan de ahorro e inversión.- Identifica tus objetivos y el plazo en que quieres lograrlos. Comienza a darle forma y a aportar lo que sea necesario para lograr tus metas en el tiempo propuesto.

4. Conoce tu perfil de inversión y diversifica. Aprende qué tipo o nivel de riesgo estás dispuesto a tomar. Evalúa tus necesidades y preferencias de inversión. Si ya lo conoces, diversifica. No arriesgues todo tu dinero en un solo instrumento. Aprende las ventajas y desventajas de cada uno y divide tu riesgo en varias opciones.

5. Empieza un fondo de emergencia. Es recomendable ahorrar del 10 al 12% de nuestros ingresos mensuales. Además de que es siempre necesario tener dinero disponible en caso de alguna emergencia. No gastes tus bonos o ingresos no esperados en cosas innecesarias, mejor ahorralos o usalos para disminuir tus deudas. Invierte este fondo de emergencias en una cuenta que sea de fácil acceso pero que te genere rendimientos por arriba de la inflación.

6. Empieza ya a planear e invertir. Mientras más jóvenes empecemos, más tiempo tendremos para tener un patromonio significativo en el futuro. Las bodas, compra de casas o deptos, la educacion de los hijos, o el retiro llegan más rápido de lo que creemos. Porqué no empezar ya?

7. Controla tus tarjetas de crédito. Aprovecha las ventajas que algunas de ellas ofrecen. Úsalas para financiarte por un periodo pero no como fuente de ingresos adicionales. Págalas puntualmente y aprende a manejarlas eficientemente evitando el pago innecesario de intereses.

8. Infórmate más. Lee artículos, revistas, libros, noticias acerca de cómo mejorar tus finanzas o de cómo afectan las noticias diarias a tu patrimonio. Contrata un asesor personal que te oriente en cómo hacer crecer tu dinero. Escucha sus ideas y aprende de él para poder manejar tu dinero de forma independiente en un futuro.

9. Calcula cuánto tendrás para tu retiro. Aprende a utilizar tu Afore o a escoger una adecuada para tus necesidades e intereses. Haz aportaciones para incrementar el monto, o ve de que forma puedes obtener más para tu retiro.

10. Toma decisiones informadas. Muchos quieren invertir en bolsa, sin saber realmente cómo funciona o los riesgos que tiene. Investiga y entiende su manejo. No tomes decisiones que no entiendes o te dejes llevar por recomendaciones de amigos. Núnca inviertas en algo hasta que no lo hayas entendido completamente.

El costo de la voluntad

Hace unos días, mi amigo Alex Gallo dijo que cuando el decida adquirir su primer departamento, lo hará por medio de un crédito hipotecario o con algún contrato bancario que lo obligue a pagar sus mensualidades de forma oportuna, sin importar que existan otras opciones en el mercado más baratas para adquirir un inmueble. Esto debido a que si no hay nada que lo force a realizar los pagos puntuales, el no lo hará por voluntad propia gastándose así su dinero en otras cosas o actividades.

Su argumento me pareció muy razonable, considerando que Alex Gallo tiene 26 años y no está aún en sus planes inmediatos el comenzar a construír un patrimonio propio ni mucho menos ahorrar para su retiro.

Lo que Alex Gallo no está considerando, es que el adquirir desde una plancha, hasta un coche o una casa, generalmente será más barato al hacerlo de contado que en pagos "chiquitos". Obviamente escasas personas en nuestro país cuentan con los recursos para para pagar una casa de contado y desafortunadamente algunas necesitan recurrir al crédito para pagar hasta una plancha. La falta de liquidez o nuestra baja capacidad (o cultura) de ahorro, no nos permite hacernos de un buen patrimonio de forma tan rápida como todos quisiéramos. Sin embargo, el argumento de Alex Gallo, de adquirir una hipoteca solamente por el hecho de tener a alguien que lo force a pagar sus mensualidades y ser penalizado si no lo hace, me parece un poco inmaduro. Si podemos sacar el dinero para pagar nuestras mensualidades hipotecarias de forma puntual... porqué no podemos ahorrar esa misma cantidad en un fondo de ahorro que genere más intereses y nos ayude a alcanzar nuestras metas a largo plazo en un plazo mas corto? Porqué necesitamos un castigo (en este caso, penalización con intereses, etc) para poder cumplir con nuestras obligaciones, y no podemos motivarnos de forma positiva para llevar a cabo nuestras metas?

Existen en el mercado varias opciones de ahorro e inversión, que en el largo plazo nos van a generar mucho más interes que el que pagamos en un crédito a 20 años permitiédonos así construír nuestro patrimonio de forma más rápida, segura y convirtiéndonos en personas más responsables, motivadas y comprometidas con nuestro futuro ayudando también al crecimiento de nuestro sistema financiero y por lo tanto a la mejora de nuestro país.

Si estos incentivos no son suficientes para que Alex Gallo se comprometa a ahorrar de forma voluntaria, en Elete Asesores nos ofrecemos como voluntarios para forzarlo a pagar sus mensualidades de ahorro de forma puntual, proporcionandole tambien una una cuenta para el depósito de sus intereses moratorios. El el largo plazo él y sus finanzas nos lo van a agradeder.

Año nuevo, sueldo nuevo... planes nuevos?

La primera quincena de Enero fue ya recibida por la mayoría de los asalariados... y seguramente el notar que la reforma fiscal finalmente SI nos afecta a todos, causó una gran decepción. Pero en vez de lamentarnos, podemos considerarlo como una oportunidad para empezar a planear y a administrar mejor nuestro dinero y obtener así mejores resultados financieros que el año anterior.

Ahora, en este nuevo año, y con este nuevo sueldo, es un buen momento para reflexionar y comenzar a hacer claros nuestros planes, materializar nuestros objetivos y conocer nuestras capacidades económicas para el 2010.

Talvez entre los planes de este año esté comprar un depa, una casa, ir de viaje o empezar un negocio.... pero por falta de tiempo, o a veces ignorancia, dejamos que otras cosas y otros gastos nos impidan el tomar las mejores decisiones financieras y dejamos pasar mucho tiempo antes de comenzar a hacer un plan financiero para lograr nuestros objetivos.

Nuestra edad, etapa de la vida por la que atravesamos y la situación económica actual influyen de manera determinante en nuestros objetivos financieros personales. No es fácil empezar a planear nuestras finanzas. ¿Porque? Porque algunas personas se sienten incómodas discutiendo asuntos financieros personales, por falta de tiempo y ganas para realizar un plan detallado. Por desconocimiento de cómo funciona nuestro sistema financiero. Porque es necesario ser muy ordenados y tener la fuerte voluntad de lograr nuestras metas. Porque es más facil que alguien decida por nosotros y por muchas otras razones, pero...

Tu sabes por dónde empezar? Tienes objetivos o planes que te gustaria cumplir este año? Consideras que ya tienes el control de tus finanzas? si no, que te impide poner en marcha un plan financiero para este año, y para el resto de tu vida?

Empieza por ordenar tus ideas, formarte objetivos altos -pero alcanzables-, informarte mas de las cosas que afectan tu economía, bajar tus deudas, recortar gastos innecesarios, invertir tus excedentes de manera eficiente, en instrumentos que sean de TU elección y selección informada, que vayan de acuerdo a tu personalidad y no a los intereses del banco... y finalmente, genera un plan de ahorro y ponlo en marcha.

Si necesitas asesoria, Elete Asesores esta para orientarte.
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