Una de las preguntas más frecuentes que nos hacen es: "¿Dónde invierto mi dinero???". Parece ser que la mayoría de la gente tiene clara la importancia de ahorrar e invertir su patrimonio, sin embargo existe mucha confusión acerca de cuál es la mejor opción para hacerlo.
La respuesta es: Depende. Y a toda la gente le molesta esta respuesta. Todos quisieran obtener una recomendación clara y directa de dónde deben de invertir su dinero para ser millonarios lo más pronto posible. La mayoría espera una respuesta como: "compra oro, vende dólares e invierte tanto dinero en tal acción".
Para este tipo de recomendaciones, existen muchas personas o páginas en internet que de ninguna forma toman las preferencias personales de cada cliente, y sin embargo te dicen dónde debes invertir. Sin embargo así no es como funcionan las recomendaciones financieras de calidad.
Para obtener recomendaciones de calidad, se deben tomar en cuenta factores como el ciclo económico, los niveles de inflación y de crecimiento no sólo del país en el que se desea invertir sino también a nivel global. Factores como estabilidad política, reformas estructurales y seguridad nacional tienen mucho que ver en las decisiones de inversión, y éstas son cambiantes en diferentes épocas del año. Pero ésto no es todo lo que se debe tomar en cuenta. Las preferencias personales de cada inversionista son esenciales en éste tipo de decisiones.
En general, el 2011 será un buen año para comprar oro, vender dólares e invertir en ciertas acciones. Se recomienda tomar un poco de riesgo y no invertir en Euros.
Estas son recomendaciones de calidad.... ¿pero para quién?
Cada persona tiene preferencias y perfiles muy particulares. Unos buscan liquidez, otros altos rendimientos, otros protección contra la inflación, unos son mas arriesgados y otros más moderados. Es difícil dar una recomendación general, ya que una buena opción de inversión pudiera no ser la mejor opción para otro inversionista o muy arriesgada para los demás.
Una recomendación particularmente hecha para cada persona es lo mejor. Después de evaluar las preferencias y perfiles de cada cliente, es posible recomendar qué tipos de acciones, activos o fondos son recomendables para cada inversionista. Y la combinación de personalidad de cliente, con recomendación de inversión de calidad, puede lograr mejores resultados.... Pero muchas veces ni los mismos inversionistas tienen claro lo que quieren.
Para empezar a acotar nuestro universo de posibilidades de inversión y empezar a armar una oportunidad de inversión más acorde con nuestros intereses, podemos empezar por contestar estas preguntas:
- ¿Con cuánto dinero cuento para empezar a invertir?
- ¿Cuánto tiempo puedo estar sin necesitar éste dinero?
- ¿Cuánto estoy dispuesto a perder?
- ¿Para qué voy a usar éste dinero?
- ¿Cuánto interés espero ganar con mi inversión?
- ¿Con cuanto tiempo dispongo para darle seguimiento a mi inversión?
Una vez teniendo claros todos estos factores es mucho más fácil encontrar una opción, fondo, acción o tipo de inversión viable para cada inversionista.
Existe una gran variedad de información y opciones disponibles en el mercado por lo que es difícil decidir la mejor opción. Una vez teniendo claro cuándo quieres usar tu dinero, cuánto riesgo estas dispuesto a tomar y qué tipo de inversiones te convienen, lo mejor es informarte acerca de las opciones que ofrecen lo que necesitas. Y son muchas! Es por eso que decidir dónde invertir no es una tarea fácil. Requiere de tiempo, dedicación, estudio y trabajo.
La recomendación de Elete en cuanto a inversiones personales es:
1.- Empieza por tener claro qué quieres hacer y para qué. Pon en orden tus ideas, tus metas, propósitos y averigua qué tipo de inversionista eres.
2.- Infórmate sobre las opciones que podrían satisfacer tus necesidades. Busca opciones de acuerdo a tus niveles de tolerancia al riesgo, horizontes de inversión y preferencias de liquidez. Infórmate a detalle y lee las letras chiquitas... aunque den flojera hacen una diferencia!
3.- Si necesitas ayuda o no estas seguro de cómo funcionan las cosas, infórmate o asesorate. Nadie te puede asegurar rendimientos altos. Cuestiona y no aceptes consejos de quién te ofrezca ganar mucho dinero con facilidad... sin ni siquiera saber nada de tí.
4.- Empieza un plan de acción y síguelo. Una vez teniendo un camino a seguir y los motivadores necesarios, es más fácil crear y mantener una disciplina para lograr tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Si requieres más información acércate a nosotros: www.eleteasesores.com
Buena suerte y felices finanzas!
domingo, 23 de enero de 2011
miércoles, 5 de enero de 2011
Como cumplir tu metas financieras para este 2011
Año nuevo... nuevos planes, nuevas metas, nuevos propósitos... muchos de los cuales probablemente son una repetición de lo que nos propusimos a principios del año pasado. Seguramente entre estos planes se encuentra alguno que tenga que ver con finanzas: reducir deudas, pagar las tarjetas, ahorrar más, juntar dinero para un viaje, para una casa, para una maestría, etc.
Bajar de peso, dejar de fumar, ahorrar más, pagar deudas, son de las metas y propósitos más comunes entre la población... y los más repetidos. Pero por qué estos propósitos siguen estando año tras año entre nuestras metas por cumplir?
Tal vez sea porque están muy indefinidos. No basta con definir vagamente lo que queremos lograr, lo importante es fijar metas más específicas y medibles. Por ejemplo, no basta con decir: "este año quiero ahorrar más" sino que es necesario decir: "cada quincena voy a ahorrar el 10% de mi sueldo y al final de año usaré ese dinero en tal o cual cosa"... ó en vez de decir: "en 2011 voy a juntar dinero para un viaje" debemos decir por ejemplo: "en agosto haré un viaje de 20 días por México/Europa/Asia/América; para cumplir mi propósito necesito x cantidad de dinero y la juntaré ahorrando tanto $ cada mes."
Una de las mejores formas de realmente lograr lo que nos proponemos es fijar metas CLARAS, MEDIBLES y ALCANZABLES. Debemos tener claro qué queremos lograr. Muchas de las personas que buscan mejorar sus finanzas personales no saben bien qué es lo que quieren y por lo tanto no saben por dónde empezar. Es importane tener bien definido qué queremos y para qué lo estamos haciendo. Estas metas deben tener una forma de medición; en términos monetarios, temporales, en kilos, en cantidad, etc. Desde el principio debemos fijarnos una meta que pueda ser medible y reconocible en cuanto sea cumplida. Por último, es importante fijarnos metas alcanzables y de acuerdo a nuestras capacidades, posibilidades y recursos. Sería inútil ponernosmetas que no podamos alcanzar.
Antes de definir las metas a cumplir en 2011, es importante hacer un recuento de las metas que nos pusimos en 2010. ¿Qué tantas cumplimos? ¿qué tan alcables, claras y medibles eran? ¿ de qué forma podemos mejorar nuestros propósitos financieros para 2011 y qué debemos hacer para acanzarlos?
Una vez teniendo claros nuestros errores del año pasado y después de haber fijado nuestras metas financieras para 2011, una buena idea es mantener un control o seguimiento para su cumplimiento. Por ejemplo, abre una cuenta de ahorro especial para cumplir tus metas, lleva un registro escrito de tus transacciones, realiza un presupuesto mensual para saber cuánto recibirás en el mes y el año y cuánto puedes gastar o ahorrar.
Al realizar planes de inversión personales para nuestros clientes, uno de los ejercicios que pedimos hagan es el siguiente:
En una hoja de papel escribe:
1. Nombre de la meta
2. Objetivo de la meta
3. Cantidad de $ necesaria para cumplirla
4. Cantidad de $ disponible actualmente
5. Cuándo quieres cumplir tu meta?
Esto les ayuda a poner en orden sus ideas y a darse cuenta de que a veces es necesario tener más de una meta financiera. También les ayuda a definir el tipo de cuenta de ahorro, inversión o portafolio que necesitan abrir o armar para cumplir con sus propósitos.
Enero es un buen mes para definir nuestras metas financieras. Comienza por aprender más de finanzas e inversiones. Haz un plan financiero, oriéntate con tu asesor. Si tienes dudas, pregúntanos y si podemos ayudarte a armar tu presupuesto anual no dudes en contactarnos.
Suerte y feliz 2011! que todas tus finanzas se hagan realidad.
Bajar de peso, dejar de fumar, ahorrar más, pagar deudas, son de las metas y propósitos más comunes entre la población... y los más repetidos. Pero por qué estos propósitos siguen estando año tras año entre nuestras metas por cumplir?
Tal vez sea porque están muy indefinidos. No basta con definir vagamente lo que queremos lograr, lo importante es fijar metas más específicas y medibles. Por ejemplo, no basta con decir: "este año quiero ahorrar más" sino que es necesario decir: "cada quincena voy a ahorrar el 10% de mi sueldo y al final de año usaré ese dinero en tal o cual cosa"... ó en vez de decir: "en 2011 voy a juntar dinero para un viaje" debemos decir por ejemplo: "en agosto haré un viaje de 20 días por México/Europa/Asia/América; para cumplir mi propósito necesito x cantidad de dinero y la juntaré ahorrando tanto $ cada mes."
Una de las mejores formas de realmente lograr lo que nos proponemos es fijar metas CLARAS, MEDIBLES y ALCANZABLES. Debemos tener claro qué queremos lograr. Muchas de las personas que buscan mejorar sus finanzas personales no saben bien qué es lo que quieren y por lo tanto no saben por dónde empezar. Es importane tener bien definido qué queremos y para qué lo estamos haciendo. Estas metas deben tener una forma de medición; en términos monetarios, temporales, en kilos, en cantidad, etc. Desde el principio debemos fijarnos una meta que pueda ser medible y reconocible en cuanto sea cumplida. Por último, es importante fijarnos metas alcanzables y de acuerdo a nuestras capacidades, posibilidades y recursos. Sería inútil ponernosmetas que no podamos alcanzar.
Antes de definir las metas a cumplir en 2011, es importante hacer un recuento de las metas que nos pusimos en 2010. ¿Qué tantas cumplimos? ¿qué tan alcables, claras y medibles eran? ¿ de qué forma podemos mejorar nuestros propósitos financieros para 2011 y qué debemos hacer para acanzarlos?
Una vez teniendo claros nuestros errores del año pasado y después de haber fijado nuestras metas financieras para 2011, una buena idea es mantener un control o seguimiento para su cumplimiento. Por ejemplo, abre una cuenta de ahorro especial para cumplir tus metas, lleva un registro escrito de tus transacciones, realiza un presupuesto mensual para saber cuánto recibirás en el mes y el año y cuánto puedes gastar o ahorrar.
Al realizar planes de inversión personales para nuestros clientes, uno de los ejercicios que pedimos hagan es el siguiente:
En una hoja de papel escribe:
1. Nombre de la meta
2. Objetivo de la meta
3. Cantidad de $ necesaria para cumplirla
4. Cantidad de $ disponible actualmente
5. Cuándo quieres cumplir tu meta?
Esto les ayuda a poner en orden sus ideas y a darse cuenta de que a veces es necesario tener más de una meta financiera. También les ayuda a definir el tipo de cuenta de ahorro, inversión o portafolio que necesitan abrir o armar para cumplir con sus propósitos.
Enero es un buen mes para definir nuestras metas financieras. Comienza por aprender más de finanzas e inversiones. Haz un plan financiero, oriéntate con tu asesor. Si tienes dudas, pregúntanos y si podemos ayudarte a armar tu presupuesto anual no dudes en contactarnos.
Suerte y feliz 2011! que todas tus finanzas se hagan realidad.
miércoles, 29 de diciembre de 2010
Acciones, Bonos, Cetes... ¿qué son?
Las empresas y gobiernos necesitan dinero para financiar sus proyectos. Estos recursos los obtienen por medio de la venta de acciones y bonos en los mercados financieros.
Comprar acciones de una empresa es como comprar una parte de la misma. El tenedor de acciones INVIERTE dinero en la empresa convirtiéndose así en socio de la compañía, corriendo también los mismos riesgos y ganando (o perdiendo) los mismos rendimientos que los dueños... (todo proporcional al número de acciones que tenga, claro).
Los precios de las acciones se mueven constantemente reflejando el éxito o fracaso de la compañía, el interés que los inversionistas tengan en la empresa, o en la confianza o expectativas de crecimiento que se tengan. Los rendimientos de invertir en acciones vienen cuando éstas se compran baratas y posteriormente suben de precio. Algunas empresas pagan además dividendos, que es la repartición de sus ganancias entre sus inversionistas una o varias veces en el año.
Las acciones son títulos de capital ya que el dueño de acciones es también dueño de parte del capital de la empresa y éste aumenta o disminuye dependiendo del precio de la acción. LAs acciones son emitidas sólamente por empresas.
Los bonos son títulos que emiten las empresas o los gobiernos para obtener dinero. A diferencia de las acciones, comprar un bono es PRESTAR dinero a la empresa a cambio de un interés. Sin importar los proyectos, el éxito o el fracaso de la empresa, ésta está obligada a pagar intereses mensuales, semestrales, o anuales o a los tenedores de sus bonos, y a regresar el monto prestado al vencimiento del contrato. Es por esto que los bonos son menos riesgosos que las acciones.
Las ganancias de los bonos se obtienen al comprarse más baratos de lo que se espera obtener al final del préstamo, además de los intereses mensuales, semestrales o anuales que se pagan a los inversionistas por medio de pagados llamados "cupones".
Los bonos son instrumentos de deuda ya que el dueño de bonos es dueño de un "pagaré" que asegura que la empresa o el gobierno le pagará su adeudo. Los bonos pueden ser emitidos por empresas y gobiernos federales, municipales o estatales.
Los Cetes son Certificados de la Tesorería. Son bonos emitidos por la tesorería del gobierno federal y son de los instrumentos más seguros del mercado ya que están respaldados por el Gobierno.
En general, a mayor riesgo mayor rendimiento, por lo que los instrumentos menos riesgosos pagarán también menor menos rendimientos. La inversión en cada uno de estos instrumentos depende del riesgo que cada peesona esté dispuesta a tomar y es siempre importante diversificar las inversiones, es decir, no invertir todo el dinero en el mismo tipo de instrumentos.
Comprar acciones de una empresa es como comprar una parte de la misma. El tenedor de acciones INVIERTE dinero en la empresa convirtiéndose así en socio de la compañía, corriendo también los mismos riesgos y ganando (o perdiendo) los mismos rendimientos que los dueños... (todo proporcional al número de acciones que tenga, claro).
Los precios de las acciones se mueven constantemente reflejando el éxito o fracaso de la compañía, el interés que los inversionistas tengan en la empresa, o en la confianza o expectativas de crecimiento que se tengan. Los rendimientos de invertir en acciones vienen cuando éstas se compran baratas y posteriormente suben de precio. Algunas empresas pagan además dividendos, que es la repartición de sus ganancias entre sus inversionistas una o varias veces en el año.
Las acciones son títulos de capital ya que el dueño de acciones es también dueño de parte del capital de la empresa y éste aumenta o disminuye dependiendo del precio de la acción. LAs acciones son emitidas sólamente por empresas.
Los bonos son títulos que emiten las empresas o los gobiernos para obtener dinero. A diferencia de las acciones, comprar un bono es PRESTAR dinero a la empresa a cambio de un interés. Sin importar los proyectos, el éxito o el fracaso de la empresa, ésta está obligada a pagar intereses mensuales, semestrales, o anuales o a los tenedores de sus bonos, y a regresar el monto prestado al vencimiento del contrato. Es por esto que los bonos son menos riesgosos que las acciones.
Las ganancias de los bonos se obtienen al comprarse más baratos de lo que se espera obtener al final del préstamo, además de los intereses mensuales, semestrales o anuales que se pagan a los inversionistas por medio de pagados llamados "cupones".
Los bonos son instrumentos de deuda ya que el dueño de bonos es dueño de un "pagaré" que asegura que la empresa o el gobierno le pagará su adeudo. Los bonos pueden ser emitidos por empresas y gobiernos federales, municipales o estatales.
Los Cetes son Certificados de la Tesorería. Son bonos emitidos por la tesorería del gobierno federal y son de los instrumentos más seguros del mercado ya que están respaldados por el Gobierno.
En general, a mayor riesgo mayor rendimiento, por lo que los instrumentos menos riesgosos pagarán también menor menos rendimientos. La inversión en cada uno de estos instrumentos depende del riesgo que cada peesona esté dispuesta a tomar y es siempre importante diversificar las inversiones, es decir, no invertir todo el dinero en el mismo tipo de instrumentos.
martes, 26 de octubre de 2010
Plan financiero integral
Es nuestro servicio de asesoria más completo. Está recomendado para personas que quieran comenzar a planear y administrar sus finanzas efectivamente para incrementar de forma inteligente su patrimonio.
Sugerido para personas que ya tengan o deseen determinar sus objetivos de inversión y darle un seguimiento para el cumplimiento de metas, así como para personas con poco tiempo para seguir el mercado o con poca experiencia en el manejo de recursos económicos en los mercados financieros.
Tiene como propósitos, entre otros:
- Identificar los objetivos financieros personales
- Evaluar la situación financiera actual e identificar la forma de disminuir deudas o incrementar rendimientos
- Detectar el perfil personal de riesgo y proponer la combinación óptima de instrumentos financieros de acuerdo a la situación actual
- Creación de una estrategia financiera eficiente y confiable a largo plazo
- Asesorar en la planeación y cumplimiento de objetivos personales como: compra de inmuebles, apertura de negocios, aseguramiento de la educación de los hijos, estudios de postgrado, viajes, ahorro para retiro, etc.
Resultados:
Se entrega al final un reporte completo con el resultado y el plan a seguir de forma detallada y clara. Se proporciona un CD con archivos de respaldo y calculadoras financieras que permitan dar un mejor seguimiento al plan.
Sugerido para personas que ya tengan o deseen determinar sus objetivos de inversión y darle un seguimiento para el cumplimiento de metas, así como para personas con poco tiempo para seguir el mercado o con poca experiencia en el manejo de recursos económicos en los mercados financieros.
Tiene como propósitos, entre otros:
- Identificar los objetivos financieros personales
- Evaluar la situación financiera actual e identificar la forma de disminuir deudas o incrementar rendimientos
- Detectar el perfil personal de riesgo y proponer la combinación óptima de instrumentos financieros de acuerdo a la situación actual
- Creación de una estrategia financiera eficiente y confiable a largo plazo
- Asesorar en la planeación y cumplimiento de objetivos personales como: compra de inmuebles, apertura de negocios, aseguramiento de la educación de los hijos, estudios de postgrado, viajes, ahorro para retiro, etc.
Resultados:
Se entrega al final un reporte completo con el resultado y el plan a seguir de forma detallada y clara. Se proporciona un CD con archivos de respaldo y calculadoras financieras que permitan dar un mejor seguimiento al plan.
domingo, 4 de julio de 2010
Beneficios fiscales de ahorrar
Contestando tu pregunta: "Si voy metiendo lana a un fondo, como puedo maximizar el beneficio fiscal para que en unos años que lo saque no me atore el fisco? Y que las aportaciones que vaya haciendo las pueda deducir?"
Con la finalidad de fomentar el ahorro, la legislación mexicana contempla beneficios fiscales a las personas que adquieran un tipo de plan complementario para la jubilación como fondos de ahorro para el retiro y la cuenta especial personal para el ahorro.
Existen planes para el retiro en los que se pueden deducir las aportaciones realizadas (de acuerdo a la ley al Impuesto Sobre la Renta art. 176, fraccion V). Bajo este esquema, se puede deducir hasta el 10% del ingreso anual... asi, si tu ingreso es de $50,000 al mes y realizas aportaciones de $60,000 al año (10% anual) puedes obtener deducciones de hasta $18,000. Otra opción es abrir una cuenta especial de ahorro con estímulos fiscales en las que se disminuyen los ingresos a pagar en la declaración anual.
Aunque generalmente este tipo de beneficios fiscales se obtienen por ahorrar en Afores o en cuentas complementarias para el retiro, también existen algunos planes de ahorro y fondos de inversión que pueden ofrecerte beneficios fiscales considerables. Algunos ejemplos de estos, son los ofrecidos por Metlife que te permite ahorrar por medio de un seguro de vida, en un plan para el retiro o en planes de inversión al mismo tiempo que obtienes beneficios fiscales importantes.
Con la finalidad de fomentar el ahorro, la legislación mexicana contempla beneficios fiscales a las personas que adquieran un tipo de plan complementario para la jubilación como fondos de ahorro para el retiro y la cuenta especial personal para el ahorro.
Existen planes para el retiro en los que se pueden deducir las aportaciones realizadas (de acuerdo a la ley al Impuesto Sobre la Renta art. 176, fraccion V). Bajo este esquema, se puede deducir hasta el 10% del ingreso anual... asi, si tu ingreso es de $50,000 al mes y realizas aportaciones de $60,000 al año (10% anual) puedes obtener deducciones de hasta $18,000. Otra opción es abrir una cuenta especial de ahorro con estímulos fiscales en las que se disminuyen los ingresos a pagar en la declaración anual.
Aunque generalmente este tipo de beneficios fiscales se obtienen por ahorrar en Afores o en cuentas complementarias para el retiro, también existen algunos planes de ahorro y fondos de inversión que pueden ofrecerte beneficios fiscales considerables. Algunos ejemplos de estos, son los ofrecidos por Metlife que te permite ahorrar por medio de un seguro de vida, en un plan para el retiro o en planes de inversión al mismo tiempo que obtienes beneficios fiscales importantes.
domingo, 7 de marzo de 2010
Cual es tu tolerancia al riesgo?
El precio a pagar para obtener un alto rendimiento en nuestras inversiones, es un alto riesgo. Si guardas tu dinero en una cuenta de cheques bancaria, puedes confiar que lo tendrás de regreso cuándo decidas retirarlo. Los intereses que recibas serán muy bajos, debido a que el riesgo de perderlo, es también muy bajo..... pero esto no sucede cuando inviertes otros instrumentos... o en la bolsa ya que los rendimientos dependen de otros factores como los resultados de las empresas, factores económicos, políticos y sociales, díficiles de medir o preveer.
Cuando el mercado va bien o las inversiones empiezan a generar buenos rendimientos, muchas personas se dejan llevar por la buena racha y a veces arriesgan más de lo que deberían sin conocer las consecuencias. Pero si empiezan a perder, se dan cuenta de que en realidad su tolerancia al riesgo era muy baja y pierden dinero y confianza en el mercado. Por eso, antes de que el mercado nos haga perder dinero, de invertir en instrumentos que no conocemos, o tomar más riesgo del que deberíamos, debemos saber: Que tanto riesgo estamos dispuestos a aceptar?
Es para eso que los asesores en inversiones aplicamos un cuestionario a nuestros clientes con la finalidad de saber qué tipo de inversionistas son y saber qué tipo de instrumentos recomendarles de acuerdo a sus intereses, edad, capacidad económica y tolerancia al riesgo.
Si contestaste nuestra encuesta del miércoles, ya tienes una idea del tipo de preguntas que contienen estos cuestionarios. La pregunta era: "Si te dieran a escoger entre 3 opciones: a) ganar $2,000 en efectivo, b) Un volado: o ganas $5,000 o no ganas nada, ó c) 20% de probabilidad de ganar $10,000 con 80% de no ganar nada… Cuál preferirías?"
Si tu respuesta fue 'a' eres un inversionista conservador, que no está dispuesto a tomar muchos riesgos. Prefieres tener algo seguro, a tomar el riesgo de no ganar nada. Las inversiones que te convienen son las tradicionales, inversiones a plazo o fondos de inversión de muy bajo riesgo.
Si contestaste 'b', eres moderado, quieres ganar pero estás dispuesto a sacrificar tomando ciertos niveles de riesgo; las inversiones que te pudieran interesar son las que generan ganancia, sin tomar tanto riesgo, como Cetes o fondos de inversión de renta fija.
Si contestaste 'c', eres más arriesgado. Estás dispuesto a arriesgar más sabiendo que también existe la posibilidad de ganar más. Es muy probable que te gusten las inversiones en bolsa, en acciones y en fondos de renta variable o coberturas.
Esta es solo una de las preguntas de nuestro cuestionario. Nos da una idea de tu tolerancia al riesgo pero no es suficiente para saber qué tipo de inversionista eres. Para esto es necesario tomar en cuenta otros factores como tu edad; mientras más joven eres, más tiempo tienes para dejar que tu dinero crezca con el tiempo y por lo tanto puedes tomar mayores riesgos, la cantidad de dinero que tienes para invertir, y cuánto de este estas dispuesto a perder, cuándo necesitas hacer uso de tu dinero y otros factores que ayudan a formar una idea de tu perfil de tolerancia al riesgo. Saber exactamente qué tipo de inversionista eres, no es tan sencillo. Y aún cuando pienses que eres muy arriesgado, cuando se trata de tu dinero no siempre es fácil reaccionar positivamente cuando lo ves decrecer. Estudios han mostrado que la mayoría de los inversionistas en el mundo son moderados, y esto se puede comprobar con las respuestas de la encuesta del miércoles: la mayoría contestó b).
El mejor consejo para cualquier inversionista es diversificar. Es recomendable tener dinero en todo tipo de inversiones: de alto riesgo, que generen buenos rendiemientos, de riesgo moderado para mantener la inversión en el tiempo y de bajo riesgo, para compensen por las pérdidas que se puedan tener.
Elete te ayuda a definir qué tipo de inversionista eres, y te asesora para decidir en qué te conviene invertir tu dinero. Al no pertenecer a ningún banco o casa de bolsa, nuestro aviso es objetivo y transparente. No tratamos de venderte ningún producto sino que analizamos tus preferencias y te decimos cuál es la opción que más te conviene de todas las disponibles en el mercado. Todos somos diferentes, y necesitamos un plan de inversión personal, de acuerdo a nuestras necesidades, capacidades y tolerancia al riesgo, poreso Elete te ayuda a crear tu plan individual y personalizado.
Si requieres más información no dudes en contactarnos, en http://www.eleteasesores.com/ o contacto@eleteasesores.com
Cuando el mercado va bien o las inversiones empiezan a generar buenos rendimientos, muchas personas se dejan llevar por la buena racha y a veces arriesgan más de lo que deberían sin conocer las consecuencias. Pero si empiezan a perder, se dan cuenta de que en realidad su tolerancia al riesgo era muy baja y pierden dinero y confianza en el mercado. Por eso, antes de que el mercado nos haga perder dinero, de invertir en instrumentos que no conocemos, o tomar más riesgo del que deberíamos, debemos saber: Que tanto riesgo estamos dispuestos a aceptar?
Es para eso que los asesores en inversiones aplicamos un cuestionario a nuestros clientes con la finalidad de saber qué tipo de inversionistas son y saber qué tipo de instrumentos recomendarles de acuerdo a sus intereses, edad, capacidad económica y tolerancia al riesgo.
Si contestaste nuestra encuesta del miércoles, ya tienes una idea del tipo de preguntas que contienen estos cuestionarios. La pregunta era: "Si te dieran a escoger entre 3 opciones: a) ganar $2,000 en efectivo, b) Un volado: o ganas $5,000 o no ganas nada, ó c) 20% de probabilidad de ganar $10,000 con 80% de no ganar nada… Cuál preferirías?"
Si tu respuesta fue 'a' eres un inversionista conservador, que no está dispuesto a tomar muchos riesgos. Prefieres tener algo seguro, a tomar el riesgo de no ganar nada. Las inversiones que te convienen son las tradicionales, inversiones a plazo o fondos de inversión de muy bajo riesgo.
Si contestaste 'b', eres moderado, quieres ganar pero estás dispuesto a sacrificar tomando ciertos niveles de riesgo; las inversiones que te pudieran interesar son las que generan ganancia, sin tomar tanto riesgo, como Cetes o fondos de inversión de renta fija.
Si contestaste 'c', eres más arriesgado. Estás dispuesto a arriesgar más sabiendo que también existe la posibilidad de ganar más. Es muy probable que te gusten las inversiones en bolsa, en acciones y en fondos de renta variable o coberturas.
Esta es solo una de las preguntas de nuestro cuestionario. Nos da una idea de tu tolerancia al riesgo pero no es suficiente para saber qué tipo de inversionista eres. Para esto es necesario tomar en cuenta otros factores como tu edad; mientras más joven eres, más tiempo tienes para dejar que tu dinero crezca con el tiempo y por lo tanto puedes tomar mayores riesgos, la cantidad de dinero que tienes para invertir, y cuánto de este estas dispuesto a perder, cuándo necesitas hacer uso de tu dinero y otros factores que ayudan a formar una idea de tu perfil de tolerancia al riesgo. Saber exactamente qué tipo de inversionista eres, no es tan sencillo. Y aún cuando pienses que eres muy arriesgado, cuando se trata de tu dinero no siempre es fácil reaccionar positivamente cuando lo ves decrecer. Estudios han mostrado que la mayoría de los inversionistas en el mundo son moderados, y esto se puede comprobar con las respuestas de la encuesta del miércoles: la mayoría contestó b).
El mejor consejo para cualquier inversionista es diversificar. Es recomendable tener dinero en todo tipo de inversiones: de alto riesgo, que generen buenos rendiemientos, de riesgo moderado para mantener la inversión en el tiempo y de bajo riesgo, para compensen por las pérdidas que se puedan tener.
Elete te ayuda a definir qué tipo de inversionista eres, y te asesora para decidir en qué te conviene invertir tu dinero. Al no pertenecer a ningún banco o casa de bolsa, nuestro aviso es objetivo y transparente. No tratamos de venderte ningún producto sino que analizamos tus preferencias y te decimos cuál es la opción que más te conviene de todas las disponibles en el mercado. Todos somos diferentes, y necesitamos un plan de inversión personal, de acuerdo a nuestras necesidades, capacidades y tolerancia al riesgo, poreso Elete te ayuda a crear tu plan individual y personalizado.
Si requieres más información no dudes en contactarnos, en http://www.eleteasesores.com/ o contacto@eleteasesores.com
lunes, 22 de febrero de 2010
Aportaciones voluntarias en Afore
Las Afores son Administradoras de Fondos para el Retiro que se especializan en el manejo de los fondos para el retiro de los trabajadores. Son empresas financieras debidamente autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico y supervisadas por la CONSAR que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos de los trabajadores en opciones que generen rendimientos para que los trabajadores puedan contar con una pensión en el momento de su retiro.
Los recursos que recibe tu Afore se dividen de la siguiente forma: aportaciones del patrón (el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez), aportaciones del gobierno federal (0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez) y aportaciones del trabajador (1.125% sobre el salario base de cotización), más aportaciones que decidas hacer de forma voluntaria.
Las aportaciones voluntarias son las contribuciones adicionales que puedes depositar en tu cuenta individual con la finalidad de incrementar tu ahorro para el retiro; o bien, para ahorrar para un fin específico como un viaje, coche, casa, etc. No hay montos mínimos ni máximos para realizar aportaciones voluntarias y puedes retirar el dinero de estas aportaciones cuando lo necesites 6 meses después de tu primera aportación o de tu último retiro efectuado. Cada Afore tiene diferentes formas de recibir estas aportaciones voluntarias, ya sea por medio de depósito en ventanillas bancarias o solicitando a tu patrón un descuento periódico a tu nómina.
Al realizar aportaciones voluntarias cuentas con la ventaja de que tus fondos son invertidos junto con los de otros inversionistas, dándote así la oportunidad de ingresar a oportunidades de inversión que no estarían a tu alcance cómo individuo, de igual forma como lo hacen los fondos de inversión comunes. Las Afores sin embargo, invierten tu dinero en fondos según tu edad, clasificando así los recursos en fondos de acuerdo a la Siefore que te corresponde. La Siefore básica 1 (para trabajadores de 56 años y mayores), la Siefore básica 2 (46 a 55 años), Siefore básica 3 (37 a 45 años), Siefore básica 4 (de 27 a 36 años) y la Siefore básica 5 (26 años y menores).
El rendimiento de cada Siefore varía dependiendo de su composición, es decir, la Siefore 5 invierte en más porcentaje de acciones, siendo la de mayor riesgo en el mercado ya que por las edades de los participantes, se considera la de más largo plazo, contando así con más tiempo para crear buenos rendimientos por medio de inversiones más arriesgadas.
Para saber si una inversión voluntaria en Afore te conviene o no, debes de conocer cuánto te ofrece de rendimiento en comparación con el mercado, con otras Afores o con otros fondos de inversión. Algunas Siefores superan el rendimiento promedio del segmento en el que están incluidas, por ejemplo: La Siefore básica 2 de Invercap paga un rendimiento de 19.44% anual, siendo el promedio del mercado de 12.93%. La Siefore básica 5 de Banamex paga 5.77 puntos más que el mercado, etc. Los recursos que aportes voluntariamente serán invertidos en la Siefore que te corresponda dándote así el rendimiento de ese fondo en específico.
Cabe mencionar que la semana pasada entró en vigor una nueva ley que permite que las Siefores inviertan sus recursos en empresas medianas y grandes que formen parte de índices accionarios de la Bolsa Mexicana de Valores (anteriormente solo podían hacerlo en emisoras pequeñas para no exponer los recursos de los trabajadores a altas volatilidades del mercado), por lo que los rendimientos negativos que tuvieron algunas Afores el año pasado pueden ser cosa del pasado y se espera que el rendimiento de las Afores mejore en los próximos meses.
Debes tomar en cuenta que los rendimientos que ofrecen las Afores están afectados por las comisiones que cobran por el manejo de tus recursos por lo que es importante conocer bien el funcionamiento de tu Afore, compararla regularmente con el mercado y escoger la mejor opción. Si tu Afore ofrece buenos rendimientos para tu Siefore, y estás satisfecho con el servicio, puede ser una buena opción para el depósito de tus aportaciones voluntarias ahorrándote así el pago de comisiones en otros fondos o instituciones financieras.
Los recursos que recibe tu Afore se dividen de la siguiente forma: aportaciones del patrón (el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez), aportaciones del gobierno federal (0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez) y aportaciones del trabajador (1.125% sobre el salario base de cotización), más aportaciones que decidas hacer de forma voluntaria.
Las aportaciones voluntarias son las contribuciones adicionales que puedes depositar en tu cuenta individual con la finalidad de incrementar tu ahorro para el retiro; o bien, para ahorrar para un fin específico como un viaje, coche, casa, etc. No hay montos mínimos ni máximos para realizar aportaciones voluntarias y puedes retirar el dinero de estas aportaciones cuando lo necesites 6 meses después de tu primera aportación o de tu último retiro efectuado. Cada Afore tiene diferentes formas de recibir estas aportaciones voluntarias, ya sea por medio de depósito en ventanillas bancarias o solicitando a tu patrón un descuento periódico a tu nómina.
Al realizar aportaciones voluntarias cuentas con la ventaja de que tus fondos son invertidos junto con los de otros inversionistas, dándote así la oportunidad de ingresar a oportunidades de inversión que no estarían a tu alcance cómo individuo, de igual forma como lo hacen los fondos de inversión comunes. Las Afores sin embargo, invierten tu dinero en fondos según tu edad, clasificando así los recursos en fondos de acuerdo a la Siefore que te corresponde. La Siefore básica 1 (para trabajadores de 56 años y mayores), la Siefore básica 2 (46 a 55 años), Siefore básica 3 (37 a 45 años), Siefore básica 4 (de 27 a 36 años) y la Siefore básica 5 (26 años y menores).
El rendimiento de cada Siefore varía dependiendo de su composición, es decir, la Siefore 5 invierte en más porcentaje de acciones, siendo la de mayor riesgo en el mercado ya que por las edades de los participantes, se considera la de más largo plazo, contando así con más tiempo para crear buenos rendimientos por medio de inversiones más arriesgadas.
Para saber si una inversión voluntaria en Afore te conviene o no, debes de conocer cuánto te ofrece de rendimiento en comparación con el mercado, con otras Afores o con otros fondos de inversión. Algunas Siefores superan el rendimiento promedio del segmento en el que están incluidas, por ejemplo: La Siefore básica 2 de Invercap paga un rendimiento de 19.44% anual, siendo el promedio del mercado de 12.93%. La Siefore básica 5 de Banamex paga 5.77 puntos más que el mercado, etc. Los recursos que aportes voluntariamente serán invertidos en la Siefore que te corresponda dándote así el rendimiento de ese fondo en específico.
Cabe mencionar que la semana pasada entró en vigor una nueva ley que permite que las Siefores inviertan sus recursos en empresas medianas y grandes que formen parte de índices accionarios de la Bolsa Mexicana de Valores (anteriormente solo podían hacerlo en emisoras pequeñas para no exponer los recursos de los trabajadores a altas volatilidades del mercado), por lo que los rendimientos negativos que tuvieron algunas Afores el año pasado pueden ser cosa del pasado y se espera que el rendimiento de las Afores mejore en los próximos meses.
Debes tomar en cuenta que los rendimientos que ofrecen las Afores están afectados por las comisiones que cobran por el manejo de tus recursos por lo que es importante conocer bien el funcionamiento de tu Afore, compararla regularmente con el mercado y escoger la mejor opción. Si tu Afore ofrece buenos rendimientos para tu Siefore, y estás satisfecho con el servicio, puede ser una buena opción para el depósito de tus aportaciones voluntarias ahorrándote así el pago de comisiones en otros fondos o instituciones financieras.
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