10 consejos fáciles para el mejor manejo de nuestro dinero

Muchos creemos que ya sabemos como manejar nuestras finanzas y que no necesitamos consejos de nadie para mejorar su administración. O tal vez no sabemos por donde empezar... algunos podrán creer que no les alcanza para invertir y por lo tanto no se interesan en cómo hacerlo... o puede ser que por nuestra edad o intereses aún no nos demos cuenta de la importancia que esto tiene en la creación o mantenimiento de nuestro patrimonio en el futuro.

Presentamos aqui 10 consejos útiles para todos (y fáciles de seguir) con la finalidad de lograr un mejor manejo de nuestro dinero y obtener beneficios en el futuro.

1. Ordena tus cuentas y obtén el valor de tu capital.- Comienza por hacer un balance de cuánto recibes y cuánto gastas para saber así cuánto tienes y cúanto debes. Lleva un control de tus ingresos y egresos cada mes y actualiza los datos constantemente.

2. Paga las deudas necesarias.- No todas las deudas o créditos son factibles de ser pagadas inmediatamente. Sin embargo, puedes empezar a ver qué deudas puedes liquidar, qué gastos disminuír, de dónde puedes ahorrar.

3. Elabora un plan de ahorro e inversión.- Identifica tus objetivos y el plazo en que quieres lograrlos. Comienza a darle forma y a aportar lo que sea necesario para lograr tus metas en el tiempo propuesto.

4. Conoce tu perfil de inversión y diversifica. Aprende qué tipo o nivel de riesgo estás dispuesto a tomar. Evalúa tus necesidades y preferencias de inversión. Si ya lo conoces, diversifica. No arriesgues todo tu dinero en un solo instrumento. Aprende las ventajas y desventajas de cada uno y divide tu riesgo en varias opciones.

5. Empieza un fondo de emergencia. Es recomendable ahorrar del 10 al 12% de nuestros ingresos mensuales. Además de que es siempre necesario tener dinero disponible en caso de alguna emergencia. No gastes tus bonos o ingresos no esperados en cosas innecesarias, mejor ahorralos o usalos para disminuir tus deudas. Invierte este fondo de emergencias en una cuenta que sea de fácil acceso pero que te genere rendimientos por arriba de la inflación.

6. Empieza ya a planear e invertir. Mientras más jóvenes empecemos, más tiempo tendremos para tener un patromonio significativo en el futuro. Las bodas, compra de casas o deptos, la educacion de los hijos, o el retiro llegan más rápido de lo que creemos. Porqué no empezar ya?

7. Controla tus tarjetas de crédito. Aprovecha las ventajas que algunas de ellas ofrecen. Úsalas para financiarte por un periodo pero no como fuente de ingresos adicionales. Págalas puntualmente y aprende a manejarlas eficientemente evitando el pago innecesario de intereses.

8. Infórmate más. Lee artículos, revistas, libros, noticias acerca de cómo mejorar tus finanzas o de cómo afectan las noticias diarias a tu patrimonio. Contrata un asesor personal que te oriente en cómo hacer crecer tu dinero. Escucha sus ideas y aprende de él para poder manejar tu dinero de forma independiente en un futuro.

9. Calcula cuánto tendrás para tu retiro. Aprende a utilizar tu Afore o a escoger una adecuada para tus necesidades e intereses. Haz aportaciones para incrementar el monto, o ve de que forma puedes obtener más para tu retiro.

10. Toma decisiones informadas. Muchos quieren invertir en bolsa, sin saber realmente cómo funciona o los riesgos que tiene. Investiga y entiende su manejo. No tomes decisiones que no entiendes o te dejes llevar por recomendaciones de amigos. Núnca inviertas en algo hasta que no lo hayas entendido completamente.

El costo de la voluntad

Hace unos días, mi amigo Alex Gallo dijo que cuando el decida adquirir su primer departamento, lo hará por medio de un crédito hipotecario o con algún contrato bancario que lo obligue a pagar sus mensualidades de forma oportuna, sin importar que existan otras opciones en el mercado más baratas para adquirir un inmueble. Esto debido a que si no hay nada que lo force a realizar los pagos puntuales, el no lo hará por voluntad propia gastándose así su dinero en otras cosas o actividades.

Su argumento me pareció muy razonable, considerando que Alex Gallo tiene 26 años y no está aún en sus planes inmediatos el comenzar a construír un patrimonio propio ni mucho menos ahorrar para su retiro.

Lo que Alex Gallo no está considerando, es que el adquirir desde una plancha, hasta un coche o una casa, generalmente será más barato al hacerlo de contado que en pagos "chiquitos". Obviamente escasas personas en nuestro país cuentan con los recursos para para pagar una casa de contado y desafortunadamente algunas necesitan recurrir al crédito para pagar hasta una plancha. La falta de liquidez o nuestra baja capacidad (o cultura) de ahorro, no nos permite hacernos de un buen patrimonio de forma tan rápida como todos quisiéramos. Sin embargo, el argumento de Alex Gallo, de adquirir una hipoteca solamente por el hecho de tener a alguien que lo force a pagar sus mensualidades y ser penalizado si no lo hace, me parece un poco inmaduro. Si podemos sacar el dinero para pagar nuestras mensualidades hipotecarias de forma puntual... porqué no podemos ahorrar esa misma cantidad en un fondo de ahorro que genere más intereses y nos ayude a alcanzar nuestras metas a largo plazo en un plazo mas corto? Porqué necesitamos un castigo (en este caso, penalización con intereses, etc) para poder cumplir con nuestras obligaciones, y no podemos motivarnos de forma positiva para llevar a cabo nuestras metas?

Existen en el mercado varias opciones de ahorro e inversión, que en el largo plazo nos van a generar mucho más interes que el que pagamos en un crédito a 20 años permitiédonos así construír nuestro patrimonio de forma más rápida, segura y convirtiéndonos en personas más responsables, motivadas y comprometidas con nuestro futuro ayudando también al crecimiento de nuestro sistema financiero y por lo tanto a la mejora de nuestro país.

Si estos incentivos no son suficientes para que Alex Gallo se comprometa a ahorrar de forma voluntaria, en Elete Asesores nos ofrecemos como voluntarios para forzarlo a pagar sus mensualidades de ahorro de forma puntual, proporcionandole tambien una una cuenta para el depósito de sus intereses moratorios. El el largo plazo él y sus finanzas nos lo van a agradeder.

Año nuevo, sueldo nuevo... planes nuevos?

La primera quincena de Enero fue ya recibida por la mayoría de los asalariados... y seguramente el notar que la reforma fiscal finalmente SI nos afecta a todos, causó una gran decepción. Pero en vez de lamentarnos, podemos considerarlo como una oportunidad para empezar a planear y a administrar mejor nuestro dinero y obtener así mejores resultados financieros que el año anterior.

Ahora, en este nuevo año, y con este nuevo sueldo, es un buen momento para reflexionar y comenzar a hacer claros nuestros planes, materializar nuestros objetivos y conocer nuestras capacidades económicas para el 2010.

Talvez entre los planes de este año esté comprar un depa, una casa, ir de viaje o empezar un negocio.... pero por falta de tiempo, o a veces ignorancia, dejamos que otras cosas y otros gastos nos impidan el tomar las mejores decisiones financieras y dejamos pasar mucho tiempo antes de comenzar a hacer un plan financiero para lograr nuestros objetivos.

Nuestra edad, etapa de la vida por la que atravesamos y la situación económica actual influyen de manera determinante en nuestros objetivos financieros personales. No es fácil empezar a planear nuestras finanzas. ¿Porque? Porque algunas personas se sienten incómodas discutiendo asuntos financieros personales, por falta de tiempo y ganas para realizar un plan detallado. Por desconocimiento de cómo funciona nuestro sistema financiero. Porque es necesario ser muy ordenados y tener la fuerte voluntad de lograr nuestras metas. Porque es más facil que alguien decida por nosotros y por muchas otras razones, pero...

Tu sabes por dónde empezar? Tienes objetivos o planes que te gustaria cumplir este año? Consideras que ya tienes el control de tus finanzas? si no, que te impide poner en marcha un plan financiero para este año, y para el resto de tu vida?

Empieza por ordenar tus ideas, formarte objetivos altos -pero alcanzables-, informarte mas de las cosas que afectan tu economía, bajar tus deudas, recortar gastos innecesarios, invertir tus excedentes de manera eficiente, en instrumentos que sean de TU elección y selección informada, que vayan de acuerdo a tu personalidad y no a los intereses del banco... y finalmente, genera un plan de ahorro y ponlo en marcha.

Si necesitas asesoria, Elete Asesores esta para orientarte.
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